企業(yè)融資4計

　　近年來，面對中小企業(yè)存在融資難的問題，有哪些方法可以解決?

　　完善報表記錄：銀行很看重

　　內地許多中小企業(yè)屬于老板“白手起家”，成立初期沒有意識到建立完善財務制度的重要性，僅有簡單而不完全的記錄，而銀行無法通過這些記錄了解企業(yè)的真實財務狀況。即便這家企業(yè)實際的經(jīng)營情況非常出色，也很難給予企業(yè)足夠的中小企業(yè)融資支持。因此，中小企業(yè)應逐步完善自身的財務制度。詳細、準確、透明的財務報表，會讓企業(yè)在中小企業(yè)融資道路上獲得更多的機會。

　　利用流動資產：應收賬款也能抵押

　　傳統(tǒng)觀念上，銀行最為看重機器、廠房、土地等固定資產，企業(yè)也將自身中小企業(yè)融資的砝碼壓在固定資產上。實際上，合理利用企業(yè)擁有的流動資產(如應收賬款、投資產品、現(xiàn)金等)，也可以從銀行獲得更多的資金支持。目前，包括花旗銀行在內的很多中外資銀行都提供了流動資金貸款業(yè)務(如貿易背景項下的中小企業(yè)融資貸款)，都能讓企業(yè)全面激活自身資產，進行生產擴張。

　　中小企業(yè)融資忌過度集中或分散：銀行不喜歡朝三暮四的企業(yè)

　　企業(yè)在進行資金規(guī)劃的時候，資金獲取渠道不宜過度集中或過度分散，要注重開發(fā)不同的中小企業(yè)融資渠道。應與銀行建立穩(wěn)定的伙伴關系，積累良好的信用記錄。在資金使用形式上，應長、中、短期中小企業(yè)融資合理配置，使企業(yè)自身的資金使用有一定的獨立性和抗風險性，避免某一方面的沖擊導致企業(yè)全面的資金癱瘓。

　　“壓榨”上下游廠商：預支賒賬有理

　　企業(yè)可以根據(jù)自身特點和不同的發(fā)展階段，選擇多種中小企業(yè)融資渠道：

　　1.金融機構。創(chuàng)業(yè)期企業(yè)可以從擔保公司獲取創(chuàng)業(yè)啟動資金，成長期企業(yè)可向銀行借款來拓展業(yè)務，發(fā)展到成熟期以后，企業(yè)甚至可以考慮引入風險基金或上市中小企業(yè)融資。

　　2.股東注入資金。

　　3.上下游廠商。如果企業(yè)有穩(wěn)定的上下游廠商，而他們又有不錯的經(jīng)營實力，且愿意幫助自己的買家或者供應商共同發(fā)展，企業(yè)也可以通過向上游廠商預支貨款、向下游廠商賒賬等形式，獲得一定的資金周轉。

　　中小企業(yè)的融資策略

　　一、 項目中小企業(yè)融資

　　企業(yè)自己有了項目以后，需要對項目進行有效的開拓與管理，很多中小企業(yè)老板自己有點錢以后就買了一些項目進來，或者貼牌或者OEM形式在經(jīng)營、管理，大部分沒有生產，很多是銷售型公司，就是把項目轉化成產品后，需要進行市場化運作，而項目引進以后化去了大量資金來轉化產品，包括轉型與包裝，所以等到開拓市場的時候，發(fā)現(xiàn)市場需要大量的資金來推動才有效益與回報，因此，需要進行中小企業(yè)融資。

　　項目中小企業(yè)融資的方式主要可以有項目合作經(jīng)營，項目轉讓、項目商業(yè)模式推廣等，合作經(jīng)營就是尋找合適的伙伴，一起來拉動市場與銷售;轉讓就是再生產，把項目增加附屬等值后拍賣，這個更簡單;而項目商業(yè)模式的推廣是最重要的環(huán)節(jié)，項目中小企業(yè)融資重要的就是要看到項目的后續(xù)銷售利潤是否達到要求，這樣才有人肯投資，所以，項目商業(yè)合作的主要環(huán)節(jié)在打造一個可以增值的商業(yè)模式，具體分析是把項目需要當作一種道具，進行商業(yè)包裝以后，設定一定的商業(yè)渠道、商業(yè)銷售規(guī)范、商業(yè)活動、商業(yè)樣板、商業(yè)廣告等，把項目整體打造成一個嚴密的儲蓄罐，這樣，項目進行整體規(guī)劃以后，就需要承擔對項目本身的戰(zhàn)略與戰(zhàn)術設計，戰(zhàn)略就是把項目的所有展望與優(yōu)勢技術，等同與產業(yè)化，在一個行業(yè)或者領域里面占據(jù)有什么樣的作用與優(yōu)勢，并有效開展什么樣的戰(zhàn)術來配合戰(zhàn)略的整體實施，這樣項目推廣才更加具有現(xiàn)實意義，中小企業(yè)融資的渠道與中小企業(yè)融資的方向更加有說服力。項目有了自己的商業(yè)模板以后，在全國進行商業(yè)合作，發(fā)布商業(yè)計劃，從而快速形成一個商業(yè)包圍圈，讓項目迅速變成一個變成現(xiàn)鈔的機器。

　　二、 產品中小企業(yè)融資

　　企業(yè)有自己開發(fā)的產品以后，需要入資金來推廣市場或者對產品進行升級，需要對產品中小企業(yè)融資有一個詳細的中小企業(yè)融資方向，一是產品所專有的對象，什么樣的老板會來投資經(jīng)營這樣一個產品的銷售;二是產品的屬性目標，企業(yè)的產品能夠有一個什么樣的規(guī)模與市場，存在什么樣的前景與保障;三是產品的DNA復制，看產品是否需要冒很大的風險機制才能夠完成目標。三個方向規(guī)劃以后，就需要對產品進行技術分析，對產品進行“層級化”剖析，一層一層對產品進行效益分析，包括產品生產、研發(fā)、銷售三個全部過程的控制，把產品的所有暴露在所掌握的范圍內，然后通過對產品的宣傳，把產品以適當?shù)膶�業(yè)渠道進行發(fā)布，達到以產品為先導的尋求合作方向，把產品規(guī)劃到一個新的高度。

　　產品中小企業(yè)融資的最大需求點就是中小企業(yè)融資的產品需要搭建一個產品展示平臺，平臺的方式有很多種，產品商業(yè)新聞發(fā)布、產品事件利用發(fā)布、產品活動設計發(fā)布、產品配套國家發(fā)展形勢發(fā)布、產品作用體驗與展示發(fā)布等，越把產品描繪的清楚與認真，資金的尋找產品的機會就越大，很多投資方就會盯上產品的后續(xù)力量，包括產品的升級、產品的功能作用、市場規(guī)則、效益保障等等，有詳細的合作范本與商業(yè)計劃書，配合產品進行中小企業(yè)融資計劃。

　　三、 技術中小企業(yè)融資

　　技術中小企業(yè)融資基本上屬于比較原始階段，一般以學術機構、研發(fā)機構為代表的中小企業(yè)進行商業(yè)中小企業(yè)融資，主要是依靠技術來參與商業(yè)推廣，技術的科學價值與商業(yè)價值含量，決定技術中小企業(yè)融資的市場中小企業(yè)融資方向與大小，由于技術中小企業(yè)融資比較具有專業(yè)性，需要保證技術的先進與潛在的價值，技術的核心是否具有自主知識產權，是否是高新技術等，均需要有嚴密的論證與可信的憑據(jù)。以什么證明技術的價值與推廣后的效益保障，是技術中小企業(yè)融資的關鍵環(huán)節(jié)，技術中小企業(yè)融資需要有幾個方面的準備，一是技術的'原創(chuàng)性，技術是否來源一致非常重要;二是技術的商業(yè)價值與應用范圍，是否有值得期待的規(guī)模;三是技術是否等值的條件有哪些，也就是技術本身的評估系統(tǒng)要建立;四是技術應用的商業(yè)利潤與前景，能夠獲取什么樣的利潤是關鍵;五是技術效應的風險機制有哪些，如何規(guī)避這些風險;六是企業(yè)參與后的發(fā)展規(guī)劃與戰(zhàn)略戰(zhàn)術執(zhí)行落實計劃，商業(yè)運行計劃、整體發(fā)展計劃;七是技術的后期管理、升級、服務系統(tǒng)是否科學合理，是否與市場運行有矛盾沖突;八是技術的應用年限、使用產業(yè)化后的技術保障體系，建立商業(yè)銷售與技術同步的合作方向等。

　　技術中小企業(yè)融資的準備后，就需要尋找合適投資人，通過對技術與項目串聯(lián)，在不同的展覽會、商業(yè)推廣會、創(chuàng)新型效益推廣會、新聞發(fā)布會、媒體廣告發(fā)布等多種方式，尋求合作參與對象，讓技術優(yōu)勢轉化成產業(yè)鏈條，這樣可以迅速把技術落地，或者前期可以先把技術做成產品、做成樣板、做成模式來進行推廣與合作，這樣更加具有代表性與可靠性。

　　四、 市場中小企業(yè)融資

　　企業(yè)有科研、生產，但缺少市場，如何在市場中獲取中小企業(yè)融資的機會，就是需要把企業(yè)的科研、生產轉化為可以落地銷售的產品，可以使用的產品等，但實際上光有產品是遠遠不能夠在市場當中進行中小企業(yè)融資的，在市場中中小企業(yè)融資，必須具備幾個要素，一是強大的企業(yè)文化與背景推廣，或者描述，二是有完整的戰(zhàn)略規(guī)劃與操作實施計劃，三是有成熟的樣板市場，可以復制的樣板區(qū)域，四是有一定的商業(yè)渠道與終端網(wǎng)絡，并有計劃針對實施;五是有完善的服務體系，能夠解決在運行當中遇到的所有問題。市場中小企業(yè)融資的特點在于有紅火的市場區(qū)域特點，加入資金后能夠展望得到快速啟動的方向，回報迅速，在中小企業(yè)融資報告與合作意向書當中，強調的是立竿見影，是可以占有市場與擴大商業(yè)機會的一個目標值。

　　在市場中，商業(yè)模式也是中小企業(yè)融資的重要條件，打造一套有效的商業(yè)模式成為市場運行的合作依據(jù)，在市場中小企業(yè)融資前，需要充分將模式的各個環(huán)節(jié)與操作細節(jié)規(guī)劃與設計、提煉出來，并形成正式的商業(yè)文本，采用傻瓜式的復制與傳播，能夠快速啟動市場，做一個詳細的演示執(zhí)行計劃，將大大促進市場中小企業(yè)融資的速度與規(guī)模。市場中小企業(yè)融資的合作方式可以是多方面的，可以是全國市場、也可以是區(qū)域市場，可以是一種產品，也可以是多種產品，主要符合市場的整體推動，均可以推進。

　　中小企業(yè)的發(fā)展瓶頸在于尋找一種思想，一種可以開拓的策劃方式，甚至是可以有效運行的辦法，大部分需要者在于對固有思路的延續(xù)，沒有開拓創(chuàng)新的意思，因此，在項目推廣上與資金的流動上，存在缺陷，企業(yè)要走出去，需要有周密的計劃與詳細的落實、執(zhí)行對象，我們強調是一種“商業(yè)模式”，主要是要通過模式營銷來達到發(fā)展的效果。企業(yè)老板在改變自己的同時，盡量要把整體戰(zhàn)略與戰(zhàn)術配套改變。借助成熟經(jīng)驗與傳統(tǒng)經(jīng)驗的對比，創(chuàng)新經(jīng)營思路，避免在一個方向上與別人競爭，達到企業(yè)升級的目標。

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