聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)如何在業(yè)務(wù)中應(yīng)用的調(diào)研材料的調(diào)研報告
本網(wǎng)訊 聯(lián)網(wǎng)核查是為進(jìn)一步落實銀行賬戶實名制，降低銀行經(jīng)營風(fēng)險，提升銀行對客戶的身份識別能力，促進(jìn)社會征信體系建設(shè)和反洗錢工作開展的一項非常好的工作措施，對防范經(jīng)營風(fēng)險起著十分重要的作用。但是由于聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)涉及人民銀行、公安機關(guān)和金融單位的數(shù)據(jù)對接，出現(xiàn)的問題不能得到及時解決，給廣大客戶帶來了諸多不便，也給基層經(jīng)營單位的正常經(jīng)營增加了不必要的麻煩。
一、存在的問題
�。ㄒ唬⿺�(shù)據(jù)更新不及時。由于第一代身份證重號、錯名較多，客戶在辦理第二代身份證時均在公安部門做了更正或更換，但其新身份證在通過聯(lián)網(wǎng)核查時卻反映“無此號碼”或“戶名不符”。這一現(xiàn)象非常普遍。從目前具體反映的情況來看，主要是聯(lián)網(wǎng)核查信息沒有及時更新，導(dǎo)致經(jīng)營單位核查不了，但公安部門可以核查，由此引起客戶對農(nóng)行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的不滿，扯皮現(xiàn)象時有發(fā)生。
（二）網(wǎng)絡(luò)故障頻繁。網(wǎng)絡(luò)核查系統(tǒng)20__年底才實施運行，由于運行時間不長，網(wǎng)絡(luò)故障時常發(fā)生，往往導(dǎo)致核查資料無法提取的現(xiàn)象。隨著銀行業(yè)務(wù)的逐步規(guī)范，聯(lián)網(wǎng)核查除了在開戶、掛失、取現(xiàn)以外，還增加了大額現(xiàn)金支取、解鎖等核查項目，核查頻率越來越高，柜員一旦核查不了就只能要求客戶憑《聯(lián)網(wǎng)核查證明》到公安機關(guān)進(jìn)行核查，客戶不愿跑路，而網(wǎng)上核查既慢也沒有反饋結(jié)果，加之公安機關(guān)往往因事情多不情愿，客戶不理解，將氣撒在銀行方面，認(rèn)為是柜員故意刁難，扯皮謾罵不休，給農(nóng)行帶來一定的負(fù)面影響。
�。ㄈ﹥�(nèi)容顯示不完整。目前在核查經(jīng)營過程中，有20%左右的聯(lián)網(wǎng)核查不能正常反映，核查結(jié)果經(jīng)常顯示證名不符、無此號碼、影像不完整等現(xiàn)象。這些現(xiàn)象的出現(xiàn)，使客戶的真實身份不能得到盡快確認(rèn)，給臨柜人員帶來難度，影響了正常業(yè)務(wù)開展。
二、改進(jìn)措施及建議
1、高度重視。從目前反映的情況看，聯(lián)網(wǎng)核查已在業(yè)務(wù)活動中普遍使用，雖然核查中出現(xiàn)問題的只是小部分客戶，但由此產(chǎn)生的后果不容忽視，若處理不當(dāng)，農(nóng)行在客戶中的形象大打折扣，并且牽扯到農(nóng)行的網(wǎng)絡(luò)信譽和服務(wù)質(zhì)量。因此，對聯(lián)網(wǎng)核查工作中存在的問題各級行應(yīng)高度重視，在資金、技術(shù)上予以傾斜，并采取得力措施和手段加于改進(jìn)，促進(jìn)聯(lián)網(wǎng)核查工作快速提升。
2、加強協(xié)調(diào)，及時更新。聯(lián)網(wǎng)核查在今后業(yè)務(wù)中的應(yīng)用越來越重要，是一項規(guī)范業(yè)務(wù)操作、降低經(jīng)營風(fēng)險的重要工作措施。為此，各級行要指定專人負(fù)責(zé)，及時處理營業(yè)網(wǎng)點反映的問題，要在加強改造和完善系統(tǒng)功能，最大限度地發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)作用的同時，還要加強與人行、公安等部門的聯(lián)系和溝通，及時更新核查信息，以方便廣大客戶。
3、加大宣傳力度。各級行要按照人民銀行下發(fā)的.宣傳口徑，采取靈活多樣的形式，加大對聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建設(shè)運行情況、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)則等進(jìn)行廣泛的宣傳，要通過有力的宣傳，提高社會公眾對聯(lián)網(wǎng)核查作用的認(rèn)識，理解和支持金融部門的工作，為基層營業(yè)單位創(chuàng)造一個良好的工作環(huán)境。
4、統(tǒng)一配置第二代身份證閱讀機。當(dāng)前，由于聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對節(jié)故障和數(shù)據(jù)更新不及時等因素，給聯(lián)網(wǎng)正常核查帶來一定困難。對此，各級行要統(tǒng)一購置一批第二代身份證閱讀機，配備給基層單位，在目前還不能根本解決聯(lián)網(wǎng)核查存在的問題時，可借助身份證閱讀機解決基層對第二代身份證識別的困難，以此來增強臨柜人員防范業(yè)務(wù)風(fēng)險的能力。
5、加強培訓(xùn)。在實際操作過程中，由于許多員工對聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作不是很熟練，導(dǎo)致查詢失敗，影響正常工作質(zhì)量。對此，各級行要加強對柜員聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的操作培訓(xùn)，嚴(yán)格按照《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息操作系統(tǒng)操作規(guī)程》的規(guī)定，要求柜員準(zhǔn)確、完整地錄入待核查公民身份信息，防止操作不當(dāng)導(dǎo)致聯(lián)網(wǎng)核查不一致的現(xiàn)象。同時，要進(jìn)一步提高一線員工的服務(wù)意識，并通過技術(shù)手段不斷優(yōu)化與聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)業(yè)務(wù)處理流程，規(guī)范聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)操作，當(dāng)遇到核查不相符的現(xiàn)象時，盡力向客戶做好宣傳解釋工作，穩(wěn)定客戶情緒，努力提高柜員的識別能力、操作能力和服務(wù)意識，創(chuàng)造一個和諧良好的營業(yè)環(huán)境，提升農(nóng)行在社會上形象。
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