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企業(yè)法律風(fēng)險爆發(fā)前的征兆
企業(yè)在風(fēng)險徹底爆發(fā)前會進(jìn)行百般遮掩，但總會露出一些端倪，就看是否有足夠的經(jīng)驗和細(xì)心去發(fā)現(xiàn)問題。下面總結(jié)了一些風(fēng)險爆發(fā)的前兆，希望大家對識別風(fēng)險有所幫助。
1、逾期發(fā)生兩次以上
發(fā)生短期逾期，即便對方事后將欠款補(bǔ)足，也不能解除警報。第一次出現(xiàn)逾期，還可能是工作遺忘、操作失誤等主觀因素，但當(dāng)再次發(fā)生逾期時，企業(yè)再以主觀因素為接口，可信度非常值得懷疑。
2、負(fù)面消息集中曝光
上下游客戶、合作伙伴對目標(biāo)企業(yè)的評價轉(zhuǎn)為負(fù)面，或者媒體、調(diào)查機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)和其他平臺對目標(biāo)企業(yè)的集中曝光，不能因為消息不夠確鑿而忽視。特別是消息源來自于不同渠道時，更要進(jìn)行深度挖掘。
3、經(jīng)營轉(zhuǎn)型不合常理
已形成一定市場的主力產(chǎn)品突然調(diào)整，原本生產(chǎn)成品轉(zhuǎn)為加工半成品，從自產(chǎn)自銷變成為其他企業(yè)套牌加工，這些都是不正�，F(xiàn)象，要么是原有產(chǎn)品滯銷，要么是無錢購買原材料，說明目標(biāo)企業(yè)還款來源嚴(yán)重不足。
4、陷入重大訴訟、執(zhí)行
企業(yè)運(yùn)營中難免介入訴訟案件，如果是普通民事糾紛不必過于緊張，但當(dāng)發(fā)現(xiàn)大標(biāo)的額案件，尤其是已經(jīng)進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行階段，要引起高度警惕。
5、高息民間借貸只增不減
企業(yè)向民間機(jī)構(gòu)或個人以高息借款，這種現(xiàn)象并不鮮見，但通常發(fā)生于某個突發(fā)事件、項目短期內(nèi)出現(xiàn)資金缺口或者貸款到期續(xù)貸的需要。如果發(fā)現(xiàn)企業(yè)并無以上短期資金用途，民間借貸只增不減甚至用高息借新還舊時，證明企業(yè)已經(jīng)走在風(fēng)險邊緣。
6、財務(wù)數(shù)據(jù)分析印證
財務(wù)報表分析是項目管理人員的看家本領(lǐng)。報表內(nèi)容總有摻水成分，所以不能僅以報表來確認(rèn)企業(yè)實際情況。但從另一角度看，報表中暴露的問題或許是目標(biāo)公司自己都忽略的，從中或許能夠順藤摸瓜發(fā)現(xiàn)問題。
7、貸后檢查配合度下降
目標(biāo)企業(yè)遇到危機(jī)時，很少會向融資方主動告知，而是選擇在問題被發(fā)現(xiàn)前自行化解，所以通常會采取拖延戰(zhàn)術(shù)。這時，對貸后檢查的配合度會明顯下降，例如不主動提交資料或提供虛假資料，編造理由拒絕實地檢查等，檢查人員發(fā)現(xiàn)異常時要及時報告。
8、實際控制人行為異常
商人最在意自己的信譽(yù)和朋友圈，手機(jī)號碼就像他的另一個名字很少會更換。當(dāng)發(fā)現(xiàn)企業(yè)實際控制人手機(jī)頻繁換號，說明他已經(jīng)深陷“麻煩”，這種“麻煩”很可能就是企業(yè)遇到的危機(jī)。另外，企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、對接人電話經(jīng)常不接，離婚，轉(zhuǎn)移財產(chǎn)等情形也要高度重視。
9、水電費(fèi)支出顯著下降
生產(chǎn)型企業(yè)都離不開水、電，當(dāng)難以從現(xiàn)場檢查看出端倪時，不妨調(diào)取水電費(fèi)的繳費(fèi)憑證進(jìn)行反推，如果有之前一段時間的單據(jù)進(jìn)行比對將更為簡單清晰。
10、行業(yè)整體嚴(yán)重下滑
有時企業(yè)自身并沒有大的決策失誤，但受到行業(yè)整體形勢下滑的影響不可避免，如果有與目標(biāo)企業(yè)同等規(guī)模、產(chǎn)品相近的企業(yè)危機(jī)已經(jīng)曝光，可以將該企業(yè)與目標(biāo)企業(yè)相關(guān)情況進(jìn)行比對，從而推斷目標(biāo)企業(yè)的真實情況。
11、股東退出或股權(quán)轉(zhuǎn)讓
企業(yè)有時會發(fā)生股權(quán)變更，如果是股東之間利益矛盾或發(fā)展理念差異尚屬正常。但如果是企業(yè)遭遇危機(jī)，導(dǎo)致部分股東失去信心，或者大股東為了融資或抵消債務(wù)被迫轉(zhuǎn)讓部分股權(quán)，則證明企業(yè)已經(jīng)面臨極大問題。所以有必要認(rèn)真核實股權(quán)變更的真實原因。
12、大規(guī)模欠薪和人員流失
勞動者權(quán)益的保障越來越受重視，熟練工種和高級管理人員更是企業(yè)的根基，大規(guī)模的欠薪和人員流失都不是一家企業(yè)的常態(tài)。通過財務(wù)賬目查詢以及同企業(yè)內(nèi)部人員、離職員工的交流，或許能發(fā)現(xiàn)企業(yè)真實情況。
13、新開拓項目投資失敗
很多企業(yè)因為不滿足現(xiàn)狀，在主業(yè)發(fā)展趨于穩(wěn)定后急于拓展新項目，但當(dāng)新項目投資失敗時，整個資金鏈斷裂導(dǎo)致企業(yè)越陷越深。所以在關(guān)注主業(yè)的同時，還要對新項目投資效果加以關(guān)注，當(dāng)新項目出問題時要評估企業(yè)的風(fēng)險承受能力。
14、擔(dān)保超過自身能力
現(xiàn)實中還有一種情況是企業(yè)自身經(jīng)營正常，但存在超出自身能力的擔(dān)保，一旦被擔(dān)保人出險，自己也被拖入風(fēng)險的旋窩。因此對擔(dān)保事項的關(guān)注也必不可少，當(dāng)被擔(dān)保人出險時要及時掌握目標(biāo)企業(yè)、被擔(dān)保人和債權(quán)人的解決方案。
15、重大質(zhì)量問題影響
制造業(yè)、藥品、食品行業(yè)最擔(dān)心出現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量問題，這種風(fēng)險最大的特點(diǎn)是突發(fā)性，如果事件持續(xù)發(fā)酵很可能導(dǎo)致企業(yè)突然“死亡”。所以一旦有重大質(zhì)量問題被爆出，要特別予以重視，認(rèn)真評估事件走勢和對企業(yè)的現(xiàn)實影響。
16、展期、續(xù)貸理由不合理
目標(biāo)企業(yè)發(fā)生還款困難時會想出各種理由要求進(jìn)行展期或續(xù)貸，通常對方會以盡量合理的理由和極具誘惑力的條件打動貸款方。但這種情況下一定不能大意，條件開的越高說明問題越嚴(yán)重，必須在查明風(fēng)險真實程度的情況下，再考慮展期、續(xù)貸是否符合本方利益。
17、銀行遲遲不續(xù)貸
隨著近年來經(jīng)濟(jì)下行壓力下銀行銀根緊縮，銀行突然抽回貸款的現(xiàn)象越來越多。有的銀行以續(xù)貸為誘惑逼迫企業(yè)從其他渠道騰挪資金償還貸款，卻遲遲等不來續(xù)貸發(fā)放。所以對銀行續(xù)貸超出預(yù)計時間的關(guān)注有兩個目的，
一是銀行有可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了目標(biāo)企業(yè)不符合放款條件的問題，可以從銀行的溝通中發(fā)現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險;
二是該行為本身會造成企業(yè)資金鏈緊張，如果時間持續(xù)過長，企業(yè)很可能直接被拖垮。
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