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企業(yè)間借貸的法律風(fēng)險及防范策略
企業(yè)在經(jīng)營中產(chǎn)生暫時閑余的資金流，如果只能閑置，顯然違背了資本逐利的規(guī)律。而那些資金周轉(zhuǎn)暫時出現(xiàn)困難的企業(yè)，由于無法快速從銀行取得貸款，甚至根本不符合銀行貸款條件，又急需資金;在這樣的背景下，企業(yè)間借貸自然應(yīng)運而生了。但是企業(yè)間借貸有可能會嚴(yán)重擾亂金融秩序，我國在很長一段時間內(nèi)禁止該類行為。后來雖然逐漸放開了管制，但是各部門立法卻并不統(tǒng)一，也導(dǎo)致了企業(yè)間借貸的法律風(fēng)險非常高。下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P(guān)于企業(yè)間借貸的法律風(fēng)險及防范策略的知識，歡迎閱讀。
企業(yè)間借貸的法律風(fēng)險有哪些
(一)企業(yè)之間的借貸行為因違背相關(guān)法律規(guī)定，有可能被認(rèn)定為無效。
雖然自2015年9月1日起，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》開始實施，根據(jù)該解釋第十一條的規(guī)定，法人之間、其他組織之間以及他們相互之間為生產(chǎn)經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，當(dāng)事人主張合同有效的予以支持。但是合同有效是要限定這個合同是為生產(chǎn)和經(jīng)營需要而訂立的借款合同。如果作為一個生產(chǎn)經(jīng)營性企業(yè)不搞生產(chǎn)經(jīng)營，變成一個專業(yè)放貸人，把錢拿去放貸，甚至從銀行套取現(xiàn)金再去放貸是不行的。
而且，企業(yè)之間為生產(chǎn)和經(jīng)營需要而訂立的借款合同不得存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，否則合同無效。
(二)企業(yè)獲得金融機構(gòu)貸款以后轉(zhuǎn)貸的，有可能觸犯法律關(guān)于高額轉(zhuǎn)貸的禁止性規(guī)定，被認(rèn)定為無效并承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。
企業(yè)從金融機構(gòu)獲得借款，本身就是為了滿足自身的資金需求。如果企業(yè)在獲得借款以后，高額轉(zhuǎn)貸牟利，擾亂金融秩序，危害國家金融安全，違背企業(yè)借貸的初衷，不但借貸行為本身無效，而且將有可能觸犯刑律，承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。
(三)企業(yè)與公民之間以借貸為名，進行非法集資或向社會公眾發(fā)放貸款的行為無效。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第一條：“公民之間的借貸糾紛公司與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應(yīng)作為借貸案件受理。”的規(guī)定，企業(yè)與公民之間的借貸行為原則上是有效的。
同時最新公司法解釋第十二條規(guī)定，“法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持�！�
但是具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效：
(一)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;
(二)企業(yè)以借貸名義非法向社會集資;
(三)企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款;
(四)其他違反法律、行政法規(guī)的行為。
因此，如果企業(yè)與公民之間以借貸為名，進行非法集資或發(fā)放貸款，也將被依法認(rèn)定為無效。
企業(yè)間借貸法律風(fēng)險的規(guī)避辦法
(一)委托貸款
根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》：“……托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險……”的規(guī)定，允許企業(yè)或個人提供資金，由商業(yè)銀行代為發(fā)放貸款。貸款對象由委托人自行確定。這種貸款方式解決了企業(yè)間直接融通資金的難題。它是企業(yè)間借貸受到限制的產(chǎn)物，是一種變相的直接企業(yè)借貸。由于商業(yè)銀行將會收取一定的手續(xù)費，所以會增加交易成本。但通過此方式可以實現(xiàn)企業(yè)之間借貸的合法化。由于企業(yè)有權(quán)決定借款人和利率，所以對企業(yè)來說擁有較大的利潤空間，在企業(yè)間借貸受到限制的情況下，不失為一種理想的選擇方式。
(二)信托貸款
按照《信托法》、《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，企業(yè)可以作為委托人以信托貸款的方式實現(xiàn)借貸給另一企業(yè)。信托貸款的貸款對象是由受托人確定的，信托貸款并不是完全意義上的企業(yè)間借貸關(guān)系，因為委托人在乎的是收益，而不是借款給誰。
(三)其他變通方式
除上述兩種法律明確規(guī)定的方式以外，在實踐操作中可以采取以下變通方式，在形式上實現(xiàn)企業(yè)之間借貸的合法化，從而達到企業(yè)之間借貸的目的。
1、改變法律上的借貸主體
除法律限制的幾種情形外，企業(yè)和公民之間的借貸屬于民間借貸，依法受法律保護。所以可以個人為中介，將擬進行借貸的企業(yè)連接起來，從而實現(xiàn)企業(yè)之間資金融通的目的。出借方先將資金借給個人，該個人再將資金借給實際使用資金的企業(yè)(稱實際借款方)。同時要求實際借款方為個人的該筆借款，向出借人提供連帶擔(dān)保。如果個人不能還款時，則出借方追索個人借款人，并同時要求實際借款人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，維護了出借方的利益。
2、先存后貸，存貸結(jié)合
企業(yè)可以將資金存入銀行，然后用存單為特定借款人作質(zhì)押擔(dān)保，實現(xiàn)為特定借款人融資的目的。同時，出資人可以收取有償擔(dān)保費，這是符合《合同法》和《擔(dān)保法》規(guī)定的。在這種情況下，金融機構(gòu)在法律上被認(rèn)定為是出借人，擬出借資金方在法律上被認(rèn)為是擔(dān)保人，并不違背相關(guān)法律的規(guī)定。但這種借貸安排對銀行和出資人有利，但不利于借款人，因為這會增加借款的借貸成本。
3、通過買賣合同中的回購安排實現(xiàn)企業(yè)之間融資的目的
在買賣合同中安排回購條款，“買方”向賣方“預(yù)付貨款”后，到了一定的期限，或回購條款成就時，又向賣方收回“貨物、貨款”及利息或“違約金“。通過形式上的買賣合同，實現(xiàn)企業(yè)之間借貸的目的。
企業(yè)間因資金周轉(zhuǎn)需要，相互間借貸時有發(fā)生。允許企業(yè)間進行正常的借貸，保護企業(yè)間合法的借貸關(guān)系，才能更好的規(guī)范民間金融市場秩序。雖然相關(guān)管理部門已經(jīng)意識到這一點，但是實現(xiàn)這一愿景畢竟還要有一個過程，需要時間來完成。
因此，在企業(yè)間借貸逐漸放開的今天，企業(yè)的決策者們依然要小心謹(jǐn)慎，采取有效的措施預(yù)防法律風(fēng)險。
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