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2017銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》試題（附答案）
試題一：
多選題
1.存單關(guān)系效力認定的要件有()。
A.形式要件
B.實質(zhì)要件
C.法律要件
D.合同要件
E.客觀要件
答案：AB
解釋：存單關(guān)系效力認定的要件有形式要件和實質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實性也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性
2.下列屬于存款合同內(nèi)容的是()。
A.地址
B.幣種
C.利率
D.計息方式
E.違約責任
答案：ABCDE
解釋：《合同法》第十二條規(guī)定：“合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：
(一)當事人的名稱或者姓名和住所;
(二)標的;
(三)數(shù)量;
(四)質(zhì)量;
(五)價款或者報酬;
(六)履行期限、地點和方式;
(七)違約責任;
(八)解決爭議的方法。”
由于存款業(yè)務(wù)是存款機構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機構(gòu)制定的格式合同。
3.根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。
A.因重大誤解而訂立的
B.在訂立合同時顯失公平的
C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的
D，合同期限屆滿或超出期限
E，乘人之危的合同
答案：.ABCE
解釋：可撤銷合同和無效合同要牢記并區(qū)分清楚。
可撤銷合同的類型：
(1)因重大誤解訂立的合同。
(2)顯失公平的合同。
(3)因欺詐而訂立的合同。
(4)因脅迫而訂立的合同。
(5)乘人之危的合同。
4.法人成立的要件包括()。
A.依法成立
B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費
C，有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所
D.能夠獨立承擔民事責任
E.以營利為目的
答案：ABCD
解釋：E并不一定，可以舉出現(xiàn)實中的例子，如機關(guān)和事業(yè)單位并不以營利為目的。所以被排除。
5.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對()具有約束力。
A.公司
B.董事
C.股東
D.監(jiān)事
E.債權(quán)人
答案：ABCD
6.下列屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是()。
A.產(chǎn)業(yè)
B.產(chǎn)品.
C.分配
D.所有制
E.城鄉(xiāng)
答案：ABCDE
從不同角度考查的國民經(jīng)濟構(gòu)成，具體說來可分為：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)等：所有選項都是從不同角度來考慮國民經(jīng)濟的構(gòu)成。全選。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行;經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。
7.根據(jù)法人活動的性質(zhì)，法人可以分為()。
A.企業(yè)法人
B.機關(guān)法人
C.事業(yè)單位法人
D，社會團體法人
E.各企業(yè)的分支機構(gòu)
答案：ABCD
8.下列哪一項關(guān)于保護客戶隱私的說法不正確()
A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私
C.銀行應(yīng)當保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息
D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)
答案：D
9.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。
A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)
B，限制分配紅利和其他收人
C.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利
D.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)
E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
答案：ABCDE
解釋：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正：逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù);(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(四)責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(五)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;(六)停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。
10.下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。
A.剝奪政治權(quán)利
B.取消董事、高級管理人員任職資格
C.禁止從事銀行業(yè)工作
D.經(jīng)濟處罰
E.責令停業(yè)整頓
答案：BCDE
解釋：剝奪政治權(quán)利屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監(jiān)會行使。B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。
11.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括()。
A，直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)
B.維護幣值的穩(wěn)定
C.對金融市場進行宏觀調(diào)控
D.貨幣政策的制定和執(zhí)行
E.監(jiān)督管理黃金市場
答案：BCDE
解釋：此題迷惑點在于A改接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，始終要牢記，審批、監(jiān)管金融機構(gòu)的職能已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀監(jiān)會，所以A被排除。
1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。1984年1月1日起，開始專門行使中央銀行職能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。人民銀行則主要專注于貨幣政策制定和實施，維護幣值穩(wěn)定，及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場繁榮發(fā)展。在人民銀行、銀監(jiān)會、財政部的職能上，大家要注意區(qū)分。
12.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔的義務(wù)(ABCDE)
A.建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程
B.及時報告大額和可疑交易
C.建立客戶身份資料和交易記錄
D.協(xié)助反洗錢調(diào)查
E.對反洗錢工作信息保密
答案：ABCDE
13，與國債相比，公司債()。
A.風險高
B.收益高
C.流動性高
D.沒有國家信譽擔保
E.不流通
答案：ABD
14.發(fā)行金融債券的主體有()。
A.政策性銀行
B，中央銀行
C.商業(yè)銀行
D.企業(yè)集團財務(wù)公司
E.其他金融機構(gòu)
答案：ACDE
解釋：我國金融債券，是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券;商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等;其他金融債券，即企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)所發(fā)行的金融債券。
15.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是()。
A.消費者物價指數(shù)
B.生產(chǎn)者物價指數(shù)
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值
D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)
E.居民生活消費指數(shù)
答案：ABD
解釋：此題考查通貨膨脹指標，我們需要知道只有三個指標是最常用的。
一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標有：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)，而最常用的還是消費者物價指數(shù)。
16.金融犯罪的特殊主體包括()。
A.銀行工作人員
B.銀行
C.其他金融機構(gòu)
D.單位
E.自然人
答案：ABc
解釋：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。特殊主體必須是銀行或其他金融機構(gòu)工作人員。單位作為犯罪主體，也可以是一般主體或特殊主休。特殊主體是銀行或其他金融機構(gòu)，故選A、B、C。
17.金融犯罪的對象可以是()
A.社會公眾
B.金融機構(gòu)
C.信用證
D.貨幣
E.票據(jù)
答案：ABCDE
18.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進行()的申請。
A.重整
B.和解
C.破產(chǎn)清算
D.禁止其破產(chǎn)
E.收購
答案：AC
解釋：債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。而和解是為了中止破產(chǎn)程序進人整頓階段，避免破產(chǎn)所采取的措施是由債務(wù)人在申請破產(chǎn)時到破產(chǎn)分配開始前提出的。而債權(quán)人是不會也不能提出禁止債務(wù)人破產(chǎn)的申請的。
19.宏觀經(jīng)濟狀況包括以下哪幾個方而()
A，經(jīng)濟發(fā)展水平
B.經(jīng)濟發(fā)展狀況
C.經(jīng)濟發(fā)展前景
D，經(jīng)濟發(fā)展速度
E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境
答案：ABC
解釋：宏觀經(jīng)濟狀況包括：經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟發(fā)展狀況和經(jīng)濟發(fā)展前景。經(jīng)濟發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力，進而決定全社會可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度，以及經(jīng)濟主體對借貸資金和服務(wù)的需求程度，進而決定銀行的資金實力，業(yè)務(wù)種類和經(jīng)營范圍。經(jīng)濟發(fā)展的狀況和前景，既影響經(jīng)濟主體的收人和資產(chǎn)價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。
20.匯款的方式主要有()。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.信用證
E.電子匯兌
答案：ABC
解釋：此題考查支付計算業(yè)務(wù)的種類。容易混淆概念。
傳統(tǒng)的結(jié)算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結(jié)算方式。
試題二：
單選題
1.下列不屬于流動資產(chǎn)的組成的是( )。
A.存貨
B.待攤費用
C.預付賬款
D.無形資產(chǎn)
2.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由( )收取。
A.銀行
B.借款人
C.貸款人
D.抵押人
3.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大( )之和。
A.需求量
B.客戶量
C.消費量
D.營銷量
4.客戶重組不包括以下( )這一基本方式。
A.重整
B.改組
C.合并
D.公司章程變更
5.下列文件中屬于擔保類文件的是( )。
A.貸款備案證明
B.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件
C.已繳納印花稅的繳付憑證
D.法律意見書
6.下列關(guān)于行業(yè)風險分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說法，正確的是( )。
A.指某一行業(yè)內(nèi)長期成本與短期成本的比例
B.企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費用等
C.經(jīng)營杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率
D.行業(yè)的經(jīng)營杠桿越高。行業(yè)風險(信用風險)越高
7.企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取只能通過( )辦理。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.專用存款賬戶
8.銀行在催收貸款的同時.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當按規(guī)定加罰利息，加罰的利率為( )。
A.在貸款協(xié)議中明確規(guī)定的利率
B.與貸款利率相同的利率
C.罰息是雙方協(xié)定
D.當時的市場利率
9.根據(jù)貸款發(fā)放原則中的資本金足額原則.因特殊原因.建設(shè)項目的資本金不能按時足額到位，銀行應(yīng)該采取的做法是( )。
A.貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例
B.貸款支取的比例也應(yīng)同步等于借款人資本金到位的比例
C.貸款支取的比例也應(yīng)同步高于借款人資本金到位的比例
D.取消貸款
10.下面不屬于一般準備金計提基數(shù)的是( )。
A.全部貸款余額
B.不良貸款余額
C.全部貸款扣除已經(jīng)提取的專項準備金后的余額
D.正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額
11.以下不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品的特點的是( )。
A.不可分性
B.同質(zhì)性
C.易模仿性
D.動力性
12.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息( )元。
A.3000
B.300
C.30
D.3
13.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化.其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險的是( )。
A.接獲一個政府大訂單.獲得一大批財力雄厚的國有客戶
B.廠房設(shè)備迅速、大量更新
C.產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升
D.受金融危機影響.實際盈利比預定目標低30%
14.2013年6月，某集團董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟犯罪被警方拘留。該集團臨時更換董
事會主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來( )。
A.經(jīng)營狀況風險
B.管理狀況風險
C.財務(wù)狀況風險
D.與銀行往來情況監(jiān)控
15.銀行在對客戶進行借款需求分析時，通常更關(guān)注企業(yè)的( )。
A.借款需求原因
B.還款來源
C.還款可靠程度
D.還款動機
16.下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法。錯誤的是( )。
A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務(wù)操作流程
B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)
C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)
D.檢查、評估的頻率每年不得少于兩次
17.對于保證貸款的展期.因貸款展期而增加的利息費用在擔保金額中，保證合同期限。( )
A.不包括：不變
B.不包括;延長
C.包括：延長
D.包括;不變
18.進行現(xiàn)場調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會談時應(yīng)約見盡可能多的( )。
A.基層人員
B.管理層人員
C.財務(wù)部門人員
D.生產(chǎn)部門人員
19.司法型債務(wù)重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導下( )對債務(wù)進行適當?shù)恼{(diào)整。
A.貸款銀行
B.銀監(jiān)會
C.債權(quán)人
D.債務(wù)人
20.下列關(guān)于市場價值法的表述，錯誤的是( )。
A.不必對成本進行攤派
B.能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化
C.市場價格總是能反映資產(chǎn)的真實價值
D.收入就是凈資產(chǎn)在期末與期初的差額
21.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風險的說法，錯誤的是( )。
A.銀行應(yīng)當確認質(zhì)物是否需要登記
B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證
C.銀行應(yīng)當與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施
D.銀行借出質(zhì)押證件時，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)疑
22.提款條件不包括( )。
A.合法授權(quán)
B.財務(wù)維持
C.政府批準
D.資本金要求
23.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應(yīng)在立案之日起( )個月內(nèi)作出判決。
A.3
B.6
C.12
D.24
24.關(guān)于對借款人進行破產(chǎn)重整。下列表述錯誤的是( )。
A.破產(chǎn)重整的目的就是為了避免債務(wù)人立即破產(chǎn)
B.當債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議時，必須由法院作出裁決
C.債務(wù)人進入破產(chǎn)程序以后.其他強制執(zhí)行程序應(yīng)該加快進度，配合執(zhí)行
D.在破產(chǎn)重整程序中。債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排
25.信貸客戶的需求形態(tài)不包括( )。
A.已實現(xiàn)的需求
B.未來需求
C.待實現(xiàn)的需求
D.待開發(fā)的需求
26.( )認為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎(chǔ)上。
A.真實票據(jù)理論
B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
C.預期收入理論
D.超貨幣供給理論
27.市場環(huán)境分析的SVCOT方法中，0代表( )。
A.優(yōu)勢
B.劣勢
C.機遇
D.威脅
28.選擇適合自身的目標市場是( )的目的。
A.市場選擇
B.市場定位
C.市場細分
D.市場營銷
29.( )是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用。
A.核心產(chǎn)品
B.基礎(chǔ)產(chǎn)品
C.擴展產(chǎn)品
D.附加產(chǎn)品
30.在銀行信貸產(chǎn)品開發(fā)方法中，( )是取得并保持市場領(lǐng)先地位的根本道路。
A.仿效法
B.交叉組合法
C.創(chuàng)新法
D.定位法
參考答案
1.【答案】C。解析：A項是一定時期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率：B項是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款;D項指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用.
2.【答案】B。解析：年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分之幾表示;月利率也稱月息率，以月為計數(shù)期，一般按本金的千分之幾表示;日利率也稱日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分之幾表示。
3.【答案】C。解析：A項財務(wù)報表資料應(yīng)包含注冊會計師查賬驗證報告，不包含普通會計師查賬驗證報告，因為普通會計師查賬報告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料：B項會計報表是指借款人在會計期間編制的各類會計報表，除包含資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表，還包含相關(guān)附表：D項財務(wù)狀況說明書主要是對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、利潤實現(xiàn)和分配狀況、資金增減和周轉(zhuǎn)情況及其他對財務(wù)狀況發(fā)生影響事項的說明。
4.【答案】A。解析：銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時。最關(guān)鍵的問題是怎么給貸款定價。
【專家點撥】商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應(yīng)通過查詢貸款卡信息及其他合法途徑.充分掌握集團客戶的負債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔保信息和訴訟情況等重大事項.防止對集團客戶過度授信。
5.【答案】C。解析：產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供。并將它們推銷給各類客戶。這種策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。
6.【答案】C。解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品.讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當?shù)奈恢谩９拘刨J產(chǎn)品的屬性有的表現(xiàn)為金融產(chǎn)品質(zhì)量，如高效率的服務(wù)、增值服務(wù)等。故C項符合題意。銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。故A、B、D項不符合題意。
7.【答案】C。解析：內(nèi)部融資的資金來源是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下。企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計可持續(xù)增長率時通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。
8.【答案】D。解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一個相對指標，只能通過比較來得出優(yōu)劣。實踐中，一般將借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)比例進行比較，判斷借款人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)劣。超市屬于零售業(yè)，根據(jù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)參考指標.零售業(yè)的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為5%～8%、存貨為50%～60%、固定資產(chǎn)為10%～20%、應(yīng)收賬款為0%～10%：而該超市的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為3%(30/1000)、存貨為20%(200/1000)、固定資產(chǎn)為40%(400/1000)、應(yīng)收賬款為15%(150/1000)，對比可見，該超市與行業(yè)比例差異較大.因而應(yīng)進一步分析差異原因。
9.【答案】C。解析：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①認定借款人、擔保人法人資格;②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項、權(quán)限、期限認定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件;③對須董事會決議同意借款和擔保的.信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性;④對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認定;⑤對貸款使用合法合規(guī)性進行認定。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營及進出口許可證是否真實、有效，貸款使用是否屬于營業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營范圍.并分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)的經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策;⑥對購銷合同的真實性進行認定;⑦對借款人的借款目的進行調(diào)查。
10.【答案】A。解析：目前所使用的定性分析方法，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似，其中，對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛。
11.【答案】A。解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。
12.【答案】C。
13.【答案】B。解析：資產(chǎn)負債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例.從債權(quán)人的立場看.他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息：從股東的角度看.由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營中發(fā)揮同樣的作用。所以.股東所關(guān)心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率.即借入資金的代價。
14.【答案】B。解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付。
15.【答案】D。解析：經(jīng)營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內(nèi)部人員，企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化。對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。因此D為正確選項。
16.【答案】A。解析：對于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說。維持市場占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。
【專家點撥】低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例。在經(jīng)濟惡化或銷售量降低的情況下。這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動成本.以保證盈利水平。
17.【答案】C。解析：交叉組合法是指對兩個或多個現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合�；蚣右愿倪M將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細分市場客戶的一種新產(chǎn)品。
18.【答案】D。解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，為確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面資料遞交風險管理部門征求意見.或者按程序匯報主管行領(lǐng)導。
19.【答案】D。解析：租用的財產(chǎn)所有權(quán)沒有轉(zhuǎn)移，不能用于質(zhì)押貸款。
20.【答案】B。解析：盈虧平衡點銷售收入=產(chǎn)品單價×年固定成本/(產(chǎn)品單價一單位產(chǎn)品可變成本一單位產(chǎn)品銷售稅金)。代入公式�？傻肂。
21.【答案】A。解析：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進行;后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款�；蛘咩y行向國外貸款行提前還款，二者不同步。
22.【答案】A。解析：被用作基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率。
23.【答案】A。解析：借款合同履行中簽訂的補充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的3日內(nèi)歸入借款合同案卷。
24.【答案】B。解析：連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的。債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。
25.【答案】D。解析：特定貸款是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。
【專家點撥】考生要區(qū)別好自營貸款、委托貸款和特定貸款的具體涵義。
26.【答案】A。解析：SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weakness)表示劣勢，O(0pponunity)表示機遇。T(Threat)表示威脅。
27.【答案】B。解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的市場定位過程包括以下四個步驟：識別重要屬性：制作定位圖：定位選擇：執(zhí)行定位。
28.【答案】A。解析：核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用.它是公司信貸產(chǎn)品中最基本最重要的組成部分，又稱為利益產(chǎn)品。
【專家點撥】按基本的劃分方法，信貸產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品和擴展產(chǎn)品三個層次，其中核心產(chǎn)品也稱為利益產(chǎn)品，在信貸產(chǎn)品的三個層次中居于中心地位。
29.【答案】B。解析：產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條生產(chǎn)線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量。
30.【答案】A。解析：迄今為止，網(wǎng)點機構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。
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