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融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險及其控制要點
對于證券公司應(yīng)當(dāng)在符合有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，確定可充抵保證金的證券種類、折算率、客戶可融資買入和融資賣出的證券的種類、保證金比例和最低維持擔(dān)保比例，并在營業(yè)場所內(nèi)公示。下面是小編為大家整理的融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險及其控制要點，歡迎大家閱讀瀏覽。
證券公司融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制(熟悉)
(一)客戶信用風(fēng)險的控制
1.建立客戶選擇和授信制度，明確規(guī)定客戶選擇與授信的程序和權(quán)限。
2.嚴(yán)格合同管理、履行風(fēng)險提示。
3.證券公司應(yīng)當(dāng)在符合有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，確定可充抵保證金的證券種類、折算率、客戶可融資買入和融資賣出的證券的種類、保證金比例和最低維持擔(dān)保比例，并在營業(yè)場所內(nèi)公示。
4.建立健全預(yù)警補(bǔ)倉和強(qiáng)制平倉制度。
(二)市場風(fēng)險的控制
1.單只標(biāo)的證券的融資余額達(dá)到該證券上市可流通市值的25%時，交易所可以在次一交易日暫停其融資買入，并向市場公布。當(dāng)該標(biāo)的證券的融資余額降低至20%以下時，交易所可以在次一交易日恢復(fù)其融資買入，并向市場公布。
2.單只標(biāo)的證券的融券余量達(dá)到該證券上市可流通量的25%時，交易所可以在次一交易日暫停其融券賣出，并向市場公布。當(dāng)該標(biāo)的證券的融券余量降低至20%以下時，交易所可以在次一交易日恢復(fù)其融券賣出，并向市場公布。
3.當(dāng)融資融券交易出現(xiàn)異常時，交易所可視情況采取以下措施并向市場公布：
(1)調(diào)整標(biāo)的證券標(biāo)準(zhǔn)或范圍。
(2)調(diào)整可充抵保證金有價證券的折算率。
(3)調(diào)整融資、融券保證金比例。
(4)調(diào)整維持擔(dān)保比例。
(5)暫停特定標(biāo)的證券的融資買入或融券賣出交易。
(6)暫停整個市場的融資買入或融券賣出交易。
(7)交易所認(rèn)為必要的其他措施。
4.對市場風(fēng)險可能給證券公司造成的損失，證券公司一般根據(jù)市場波動情況及交易所的信息披露和風(fēng)險提示，采取如下措施進(jìn)行控制：
(1)調(diào)整擔(dān)保品范圍及品種。
(2)調(diào)整可充抵保證金有價證券的折算率。
(3)調(diào)整保證金比例。
(4)調(diào)整維持擔(dān)保比例。
(三)業(yè)務(wù)規(guī)模和集中度風(fēng)險的控制
1.規(guī)模確定，實時監(jiān)控。
2.證券公司對客戶的授信和融出資金、證券均應(yīng)由公司總部統(tǒng)一控制和辦理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)擅自對外辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
3.業(yè)務(wù)集中度嚴(yán)格控制在監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定范圍內(nèi)：
(1)對單一客戶融資業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過凈資本的5%;
(2)對單一客戶融券業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過凈資本的5%;
(3)接受單只擔(dān)保股票的市值不得超過該只股票總市值的20%。
(四)業(yè)務(wù)管理風(fēng)險的控制
1.制定完備的內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險管理措施等，并加強(qiáng)對相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行管理制度和業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)。
2.對重要的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如征信調(diào)查、合同簽署、開立賬戶、擔(dān)保品審核、授信審批等實行雙人雙崗復(fù)核、審批，并強(qiáng)制留痕。
3.公司總部對業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、主要風(fēng)險指標(biāo)和每個客戶的賬戶動態(tài)進(jìn)行實時監(jiān)控，并明確相應(yīng)的處置措施，發(fā)現(xiàn)問題按相關(guān)規(guī)定及時處置。
4.公司業(yè)務(wù)合規(guī)和風(fēng)險管理部門對營業(yè)部和融資融券業(yè)務(wù)管理部門的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行定期或不定期檢查或稽核。
(五)信息技術(shù)風(fēng)險的控制
1.建立完善的融資融券業(yè)務(wù)信息技術(shù)系統(tǒng)。
2.制定并嚴(yán)格執(zhí)行信息技術(shù)系統(tǒng)日常運行管理制度。
3.定期或不定期組織融資融券業(yè)務(wù)管理部門和營業(yè)部對備份方案和應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練，確保相關(guān)部門和人員熟悉相關(guān)內(nèi)容和應(yīng)急操作。
一、經(jīng)營理念和風(fēng)險控制理念
融資租賃作為一種金融服務(wù)方式，在經(jīng)營理念上與一般商品貿(mào)易存在巨大的差異。融資租賃作為一種債權(quán)融資方式，經(jīng)營理念上必須堅持風(fēng)險控制第一的原則，即必須在風(fēng)險可控的前提下來謀求業(yè)務(wù)的發(fā)展。那種以為業(yè)務(wù)都沒有談何風(fēng)險控制的論調(diào)是幼稚的，因為成功的可持續(xù)的經(jīng)營必須是先有制度，在制度框架下去尋找對應(yīng)的市場與業(yè)務(wù)，猶如比賽也是先有規(guī)則才可賽。那種先抓發(fā)展，等規(guī)模上來以后再來討論風(fēng)險控制的思路，因前期風(fēng)控的缺失將留下巨大的后遺癥，決不可取。
風(fēng)控第一還體現(xiàn)在公司風(fēng)控部門具有行業(yè)調(diào)研、為公司業(yè)務(wù)的行業(yè)拓展方向制定指導(dǎo)意見，并因行業(yè)的差異分別制定不同的進(jìn)入門檻與風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。
另一方面，風(fēng)險控制也決不是追求零風(fēng)險，在所有債權(quán)融資中，零風(fēng)險業(yè)務(wù)事實上是不存在的。因此風(fēng)控不是為了控死，而是為業(yè)務(wù)開拓、市場營銷以及租賃方案的設(shè)計提出風(fēng)險包容度，風(fēng)控方案及風(fēng)控基本標(biāo)準(zhǔn)的指引。
二、 全程、全員、全面風(fēng)險控制
風(fēng)險無處不在，無時不有。全方位的風(fēng)險控制必須進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計和全面安排，才能力爭達(dá)到盡量避免掛萬漏一。
全程風(fēng)控，就是從業(yè)務(wù)拓展、市場營銷開始，經(jīng)過盡職調(diào)查、租賃方案設(shè)計、風(fēng)險揭示與評估、風(fēng)控方案的安排、項目評審會的民主、集體評審、最終審批人的一票否決，到租后的資產(chǎn)管理以及合規(guī)性管理與內(nèi)部審計監(jiān)督，租賃業(yè)務(wù)操作的全過程，風(fēng)控都一環(huán)不漏，分兵把口，層層把關(guān)。
全員風(fēng)控，就是不僅業(yè)務(wù)一線人員(客戶經(jīng)理、項目經(jīng)理)、業(yè)務(wù)二線風(fēng)控人員(風(fēng)控經(jīng)理)，評審委員、資產(chǎn)管理，審計人員等專門進(jìn)行風(fēng)險控制，公司的其他人員也從不同角度、不同的信息渠道關(guān)注公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的風(fēng)險，比如財務(wù)人員從租金的收取環(huán)節(jié)了解承租人的財務(wù)信息是否有異動;行政人員也可從媒體和生活中關(guān)注公司客戶的零散資訊，為業(yè)務(wù)人員提供信息資料，全公司的人員都來關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險，比僅僅業(yè)務(wù)線員工來關(guān)注風(fēng)險，必將更周到、更少遺漏。
全面風(fēng)控，就是租前行業(yè)分析、行業(yè)風(fēng)控指引，項目調(diào)研、風(fēng)險評估、集體決策等事中風(fēng)控，租后資產(chǎn)監(jiān)督(以及引入司法援助)，環(huán)環(huán)相扣;從財務(wù)、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和收益多視角調(diào)研、判斷與監(jiān)督，將風(fēng)險控制在公司可接受的程度之內(nèi)。
全程、全員、全面風(fēng)控機(jī)制的建立，形成“橫向到邊、縱向到底”的立體、動態(tài)風(fēng)控體系。
三、內(nèi)部機(jī)構(gòu)之間的制衡與支持
1、業(yè)務(wù)拓展部。作為前臺、一線營銷部門，不僅要調(diào)查、判斷承租人可信、租賃可行，還必須揭示租賃風(fēng)險，初步制定風(fēng)險控制方案，而且必須對調(diào)查數(shù)據(jù)、情況的真實性負(fù)責(zé)——這是后續(xù)風(fēng)險揭示、分析、判斷的第一基礎(chǔ)。一線業(yè)務(wù)人員必須高度認(rèn)識到資料的真實對業(yè)務(wù)全流程操作具有十分重要的作用。
2、風(fēng)控部。一方面制定租賃業(yè)務(wù)主營行業(yè)的行業(yè)指引，減少業(yè)務(wù)一線的無效營銷，并提出各行業(yè)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，供業(yè)務(wù)一線人員在具體項目的租賃方案和風(fēng)控措施設(shè)計中參考。
另一方面，就具體的租賃項目進(jìn)行合規(guī)性、安全性審查，進(jìn)行風(fēng)險揭示、風(fēng)險分析、風(fēng)險評估與判斷，并就風(fēng)控措施提出補(bǔ)充建議(與業(yè)務(wù)部溝通)，向評審委員會提出風(fēng)控審查意見。
3、租賃項目評審委員會。按照公司組織項目評審(而非后臺部門組織評審)的模式，由公司高管層、中層有關(guān)業(yè)務(wù)線負(fù)責(zé)人、風(fēng)控骨干、律師以及外部行業(yè)專家(風(fēng)控專業(yè)和項目所處行業(yè))組成的評審委員會獨立評議，自主投票形成評審意見，按70%贊成的記名票決制來決定項目可操作，也可附條件通過。
4、審批人。按授權(quán)總經(jīng)理審批在凈資產(chǎn)10%以下的租賃項目，超過則上報董事長審批的分工，由最終審批人獨立審批。最終審批人必須列席評審委聽取意見，對評審委同意的項目可行使一票否決;對評審委否定的項目可組織一次復(fù)議，但不能對評審委否定(及復(fù)議否定)的項目批準(zhǔn)租賃。
5、資產(chǎn)管理部。負(fù)責(zé)對租后的租賃資產(chǎn)的安全完好進(jìn)行動態(tài)、實時監(jiān)管;租金催收;及時取回不能收取租金達(dá)到合同約定取回前提的資產(chǎn)，以掌握控制風(fēng)險的主動權(quán);市場化處置取回資產(chǎn)的變現(xiàn)(也可交業(yè)務(wù)部組織再出租)。
6、審計合規(guī)部。事前對制度、流程設(shè)計的合規(guī)性出具意見;全程參與(包括抽樣參與)項目調(diào)查、風(fēng)控審查、上會的評審以及資產(chǎn)監(jiān)管，進(jìn)行事中監(jiān)督;租賃項目結(jié)束后進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場審計檢查，進(jìn)行事后分析、反饋，以促進(jìn)業(yè)務(wù)運營、管理和風(fēng)控水平的提升，同時防范道德風(fēng)險與操作風(fēng)險。
四，風(fēng)控責(zé)任掛鉤制度
員工收入與業(yè)務(wù)量和風(fēng)險雙掛鉤。即全公司員工總收入的一半按職級每月預(yù)發(fā)，另一半與業(yè)績掛鉤，每半年考核兌現(xiàn)一次。在兌現(xiàn)的收入中，形成租賃關(guān)系兌現(xiàn)一半，收完租金再兌現(xiàn)余下的一半。對后一半，如出現(xiàn)回收租賃資產(chǎn)而無損失，余下的一半只能兌現(xiàn)50%，如出現(xiàn)損失，則不予兌現(xiàn)。這樣，每個員工在租賃操作中，才會將風(fēng)控變成自覺的行為。當(dāng)然，在公司員工收入分配中，業(yè)務(wù)線的員工收入要高于后勤線，一線要高于二線，一線和業(yè)務(wù)線風(fēng)險掛鉤的比例也高于二線和后勤線。
試行跟投機(jī)制。即每個租賃項目的操作相關(guān)人員(包括項目經(jīng)理及其部門負(fù)責(zé)人，風(fēng)控專員及其部門負(fù)責(zé)人，分管副總經(jīng)理，總經(jīng)理和董事長，也可包括財務(wù)，行政部門負(fù)責(zé)人等)依責(zé)任大小共同跟進(jìn)，按總量不超過租賃項目凈融資額一定比例(如5%)匹配投入，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)，利益共享。
對于租賃項目出現(xiàn)風(fēng)險和損失，按照風(fēng)險類型，出現(xiàn)原因，損失大小，分刑事，除名，降職降級，扣績效收入，教育等分別予以風(fēng)險追究。
商業(yè)銀行轉(zhuǎn)口貿(mào)易項下貿(mào)易融資模式風(fēng)險
一、轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資。
轉(zhuǎn)口貿(mào)易是對外貿(mào)易的一種形式，有數(shù)百年發(fā)展歷史，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的不斷加快，國際市場信息化程度日益提高，世界貿(mào)易形勢日益錯綜復(fù)雜，外貿(mào)進(jìn)出口業(yè)務(wù)面臨的競爭環(huán)境也日趨激烈，而以中間業(yè)務(wù)為主要目的轉(zhuǎn)口貿(mào)易，近幾年來在競爭中得到異常迅速地發(fā)展。
本文所論述的轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資是指商業(yè)銀行對轉(zhuǎn)口貿(mào)易中的中轉(zhuǎn)商提供的以轉(zhuǎn)口貿(mào)易進(jìn)出口交易為背景的貿(mào)易融資，同時充分利用境內(nèi)外的利差、匯差、以及境內(nèi)外的遠(yuǎn)掉期市場的價格差異，給轉(zhuǎn)口貿(mào)易商提供的綜合融資服務(wù)。其中商業(yè)銀行的貿(mào)易融資品種包含有進(jìn)口開證、進(jìn)口押匯、出口押匯、出口商業(yè)發(fā)票融資、福費廷等表內(nèi)融資項目，還包括與境外銀行聯(lián)動的表外貿(mào)易融資產(chǎn)品。
二、轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資蓬勃發(fā)展的內(nèi)外因分析。
近期的國內(nèi)宏觀調(diào)控，使得企業(yè)融資難的問題日益突出。在境外本外幣資金相對寬裕且融資利率比境內(nèi)低，人民幣單邊升值的趨勢沒有發(fā)生變化的情況下，企業(yè)通過商業(yè)銀行轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資，獲得境外貿(mào)易融資款項，在一定程度上解決國內(nèi)的銀行信貸規(guī)模限制。特別是“轉(zhuǎn)口貿(mào)易+人民幣（外幣）遠(yuǎn)期信用證+境外貼現(xiàn)融資+遠(yuǎn)期結(jié)售匯（DF或NDF）”組合融資可獲取可觀的套利利潤，進(jìn)一步刺激了部分企業(yè)創(chuàng)造性發(fā)展轉(zhuǎn)口貿(mào)易到商業(yè)銀行辦理融資，推動了商業(yè)銀行轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資的大幅增長。
三、轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資的模式。
�。ㄒ唬┺D(zhuǎn)口貿(mào)易融資的基礎(chǔ)貿(mào)易形式。
轉(zhuǎn)口貿(mào)易是指國際貿(mào)易中進(jìn)出口貨物的買賣，不是在生產(chǎn)國與消費國之間直接進(jìn)行，而是通過第三國轉(zhuǎn)手進(jìn)行的貿(mào)易。這種貿(mào)易對中轉(zhuǎn)國來說就是轉(zhuǎn)口貿(mào)易。交易的貨物可以由出口國運往第三國，在第三國不經(jīng)過加工（改換包裝、分類、挑選、整理等不作為加工論）再銷往消費國；也可以不通過第三國而直接由生產(chǎn)國運往消費國，但生產(chǎn)國與消費國之間并不發(fā)生交易關(guān)系，而是由中轉(zhuǎn)國分別同生產(chǎn)國和消費國發(fā)生交易。
�。ǘ┥虡I(yè)銀行轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資的主要模式。
本文論述的商業(yè)銀行提供的轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資主要是針對轉(zhuǎn)口貿(mào)易中的中間商進(jìn)出口貿(mào)易提供的融資。下面將結(jié)合轉(zhuǎn)口貿(mào)易的形式，分析商業(yè)銀行對轉(zhuǎn)口貿(mào)易中間商提供的融資模式，有助于我們進(jìn)一步認(rèn)清轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資的運作過程。
四、轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資的風(fēng)險點。
�。ㄒ唬┩鈪R管理政策的執(zhí)行風(fēng)險。
近幾年國家外匯管理局根據(jù)國內(nèi)總體經(jīng)濟(jì)和進(jìn)出口形勢發(fā)展變化，適時對轉(zhuǎn)口貿(mào)易外匯管理政策做出系列調(diào)整。盡管外匯管理政策頻出，但總體管理思路未發(fā)生變化，即企業(yè)憑合同、發(fā)票等商業(yè)單據(jù)對外付匯，收匯后憑購、售貨合同、發(fā)票等商業(yè)單據(jù)和銀行出具的收付匯憑證辦理核銷手續(xù)，外匯局的審核要點為“收大于支”。從政策不斷變化中不難看出，轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中外匯管理政策的執(zhí)行風(fēng)險為首要風(fēng)險，銀行人員的學(xué)習(xí)能力和操作能力必須得跟上政策管理的變化，否則極易出現(xiàn)政策的違規(guī)事項。
�。ǘ┛蛻麸L(fēng)險。
l、轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資的基礎(chǔ)交易形式復(fù)雜。
一般傳統(tǒng)意義的轉(zhuǎn)口貿(mào)易相比于其它貿(mào)易方式，轉(zhuǎn)口貿(mào)易具有資金流與貨物流相對分離，沒有實際意義上的貨物進(jìn)出口的特性。轉(zhuǎn)口貿(mào)易境外交易對手、交易的商品以及交易的形式多樣，復(fù)雜且具有隱蔽性。有些貿(mào)易企業(yè)在交易初期對手并不固定，一般是根據(jù)轉(zhuǎn)口商品市場價格行情的變化，靈活選擇交易商。企業(yè)相互之間采用的交易方式也日趨靈活多樣，倉單、提單等物權(quán)單證流轉(zhuǎn)路徑較為隱蔽復(fù)雜。
2、轉(zhuǎn)口貿(mào)易關(guān)聯(lián)交易特征明顯，貿(mào)易融資存在信用額度變相借用。
目前轉(zhuǎn)口中間商的主要交易對象，一類為境內(nèi)企業(yè)在香港設(shè)立的子公司或者分支機(jī)構(gòu)，另外一類是境外企業(yè)或者銀行金融機(jī)構(gòu)。上游供貨商、下游進(jìn)口商交易客戶相對固定，且相互之間一般簽訂長單，關(guān)聯(lián)企業(yè)交易特征明顯。在大宗商品套利融資貿(mào)易中，境外的兩家交易企業(yè)往往就是境內(nèi)轉(zhuǎn)口貿(mào)易商的關(guān)聯(lián)公司。通過關(guān)聯(lián)交易或貿(mào)易委托代理等形式，以通過關(guān)聯(lián)企業(yè)中的銀行授信額度多的公司充當(dāng)轉(zhuǎn)口貿(mào)易商的角色，以貿(mào)易融資獲取的資金再通過關(guān)聯(lián)交易輸送給上下游企業(yè)，存在信用額度變相借用的嫌疑。
五、轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資銀行風(fēng)險控制對策和建議。
由于轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資對應(yīng)的基礎(chǔ)交易復(fù)雜且主要發(fā)生在境外，多以單據(jù)處理方式為主，交易的貨物以大宗商品居多，銀行對貨物監(jiān)管和貨權(quán)控制都存在相當(dāng)?shù)碾y度。實務(wù)中銀行若主要依據(jù)資金收付情況以及企業(yè)提交的單據(jù)等簡單手段來判斷轉(zhuǎn)口貿(mào)易方式，轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資容易成為違規(guī)資金流動的重要渠道，極易造成銀行貿(mào)易融資的風(fēng)險。為有效識別和規(guī)避轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資風(fēng)險，對于商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資風(fēng)險控制提出以下對策和建議：
（一）了解你的客戶，了解你的業(yè)務(wù)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)真實性審核。
“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”，要控制好轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資下的風(fēng)險，重要原則就是需要了解你的客戶，了解你的業(yè)務(wù)和做好業(yè)務(wù)的真實性審查。“了解你的客戶”其核心是做好企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查，這也是商業(yè)銀行開展信貸經(jīng)營活動的前提�！傲私饽愕臉I(yè)務(wù)”具體是指了解企業(yè)轉(zhuǎn)口貿(mào)易的形式，并做好對轉(zhuǎn)口貿(mào)易的真實性審核。
�。ǘ﹪�(yán)格執(zhí)行國家外匯管理局的政策規(guī)定。
商業(yè)銀行轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資的操作，一般需涉及開立信用證，到單審核，提供進(jìn)出口端的貿(mào)易融資，及后續(xù)的進(jìn)出口收付匯等工作，即無論進(jìn)口或出口端的融資過程都會涉及大量外匯管理的政策要求。從本文對轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資的風(fēng)險點分析可知，國家外匯局對該項業(yè)務(wù)的管理政策變化很快，因而控制好轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資風(fēng)險，務(wù)必要嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)的外匯政策，使銀行的業(yè)務(wù)操作流程符合國家外匯管理政策規(guī)定。只有這樣才能避免政策風(fēng)險，實際上政策風(fēng)險與市場風(fēng)險往往是正相關(guān)關(guān)系，規(guī)避政策風(fēng)險同樣也會減少面臨的市場風(fēng)險。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)企業(yè)貿(mào)易融資擔(dān)保的落實。
l、重視貿(mào)易融資第一償債來源的監(jiān)管。
盡管轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資具有貿(mào)易的自償性特征，融資風(fēng)險較小，但考慮轉(zhuǎn)口貿(mào)易的特殊性，應(yīng)高度重視對企業(yè)第一償債來源的監(jiān)管，嚴(yán)格審核融資商品的抵押，落實保證金管理等擔(dān)保措施。對于轉(zhuǎn)口貿(mào)易中貨權(quán)無法控制的開證業(yè)務(wù)，銀行要盡量以抵、質(zhì)押的形式辦理，或者落實有效的擔(dān)保措施。客戶經(jīng)理要經(jīng)常實地走訪，深入了解客戶的抵質(zhì)押品狀況，保證融資抵押率充足。
2、加強(qiáng)對轉(zhuǎn)口貿(mào)易商品的監(jiān)控。
對于轉(zhuǎn)口貿(mào)易中的商品，尤其是大宗商品的轉(zhuǎn)口貿(mào)易，必須要對交易背景充分了解，對價格易波動的大宗商品，銀行應(yīng)時刻關(guān)注國際市場商品的價格走勢，實行主動性管理，并引導(dǎo)企業(yè)合理開展套期保值，以降低價格波動風(fēng)險，如遇轉(zhuǎn)口貿(mào)易商品跌幅巨大，銀行應(yīng)及時要求企業(yè)補(bǔ)交保證金。在產(chǎn)品選擇上，盡量選擇商品保質(zhì)期長、易儲存、流通性高的轉(zhuǎn)口產(chǎn)品，并與物流等第三方機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貨物流信息的溝通，多措并舉，保證監(jiān)管商品價值波動后銀行能及時采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。
�。ㄋ模┨岣咩y行從業(yè)人員的素質(zhì)，從源頭開始做好風(fēng)險防范。
1、勤于學(xué)習(xí)，不斷充實和提高國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的素質(zhì)。
現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和外貿(mào)進(jìn)出口形勢不斷不容樂觀，外匯管理政策也與時俱進(jìn)，不斷推陳出新，就本文所論述的轉(zhuǎn)口貿(mào)易外匯管理政策而言，就出現(xiàn)幾乎每年一變的局面，因而要控制好轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資的風(fēng)險，務(wù)必要求銀行的相關(guān)從業(yè)人員需要不斷學(xué)習(xí)，理解每次外匯變革的內(nèi)涵，熟記外匯操作的政策要點，與客戶做好溝通，確保在業(yè)務(wù)操作中符合相關(guān)規(guī)定。
2、樹立風(fēng)險防范意識，從源頭上杜絕風(fēng)險隱患。
樹立風(fēng)險意識，共同防范風(fēng)險。對于客戶經(jīng)營部門、信貸風(fēng)險審查決策部門、后臺業(yè)務(wù)操作部門的人員，應(yīng)加強(qiáng)溝通，合理合規(guī)地處理轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，時刻緊繃防范風(fēng)險這根神經(jīng)，提高風(fēng)險意識和責(zé)任意識，提高警惕，對辦理業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的異�，F(xiàn)象，要多問問題，多思考，多互相提醒，在內(nèi)部操作上從源頭上杜絕風(fēng)險隱患。
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