理財論文
理財指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現(xiàn)財務的保值、增值為目的。當代，論文常用來指進行各個學術領域的研究和描述學術研究成果的文章，簡稱之為論文。
理財論文1
【摘要】
隨著社會經濟不斷發(fā)展，個人理財?shù)某霈F(xiàn)，推動了社會經濟進步，完善了金融體系功能。個人理財逐漸成為較普遍的經濟現(xiàn)象，但是我國個人理財理論還未成熟，我國理財市場投資理財手段比較有限，經濟軌跡發(fā)展存在著較多的不確定性，再加上個人理財業(yè)務不熟練，使得個人理財行業(yè)存在著一定的風險。為了完善個人理財市場發(fā)展，本文立足于生命周期理財理論，對個人理財投資進行研究。
【關鍵詞】
生命周期；理財理論；個人理財投資；研究
一、前言
生命周期的理財理論其核心觀點就是在特定的經濟資源以及環(huán)境資源下，采用動態(tài)的經濟規(guī)劃方案，分析個人終身消費最大化與個人投資之間的關系，該理論能夠將單期投資組合理論有效取代，是目前為止最為直接，效果最為明顯的個人理財技術指導。關于生命周期理財理論的個人理財投資研究，在推動社會經濟進步方面具有積極的意義。
二、個人理財?shù)闹饕獌热?/strong>
良好的個人理財所能夠的目標就是資金安全以及財務自由，實現(xiàn)這樣的個人理財目標，需要個人理財能夠在用戶資金的流動性比較良好的基礎上，實現(xiàn)多項的資金管理。個人理財所包含的內容有很多，如，合理的消費支出，用戶的住房消費、汽車消費、信用卡消費等；教育期望，良好的個人理財能夠為人們提供教育保障，而教育是社會生存的基礎，對教育費用進行變動分析，調整教育投入方式；風險保障，針對于家庭來說，個人理財能夠為家庭提供經濟保障，防患于未然。并且保障家庭的經濟利益；積累財富，個人理財在用戶的工資薪金基礎上，向用戶提供投資收入增加的方式，如購買股票、債券以及基金等；納稅安排，個人理財能夠幫助用戶在合理的范圍內，科學的利用政策優(yōu)惠，保障老年人退休之后的生活品質，提供商業(yè)養(yǎng)老保險，實現(xiàn)財產分配。以上都是個人理財?shù)慕K極目標，而實現(xiàn)個人理財?shù)倪@些目標，需要的在科學的理財工具下實現(xiàn)，如證券、股票、基金、外匯以及信托等[1]。
三、基于生命周期的個人理財投資組合策略
�。ㄒ唬﹩紊砥趥�人理財投資策略單身期的個人理財?shù)闹饕侵赣脩粼诋厴I(yè)至結婚的這一期間，單身期的個人理財至關重要，一般的時間為2到8年，從22歲到30歲。在這個階段的年輕人，剛剛步入到社會中，走向工作崗位。從經濟收入上進行分析，該階段的用戶的資金收入普遍不高，經濟開銷比較大，同時該階段的年輕人能夠奴隸追求高薪工作，廣開財源。在能夠滿足自我資金需求的而基礎上，每一個月都能夠有一部分的資金余存。而針對這一部分的資金余存能夠進行不同類型的投資，在科學的個人理財投資下，不僅能夠幫助青年人積累豐富的工作經驗，還能夠增加其收益。從調查中發(fā)現(xiàn)，在單身期的個人理財無風險資產比例占據(jù)了總投資的27%，而風險投資比例占據(jù)了總投資的73%。風險投資中包含有很多內容，債券所占據(jù)比例比較大�？偟膩碚f，青年人的個人理財投資風險配置比較多[2]。
�。ǘ┘彝ソM建期的個人理財投資策略在家庭組建的期間的個人理財，需要面臨理財格局的轉變，在該階段中，用戶的經濟負擔加重�，F(xiàn)代社會中的組建家庭大部分為雙薪家庭，整體上的經濟收入有了一定的增加，最終趨向于穩(wěn)定。在此階段中，家庭最大的經濟支出就是購房支出，此時需要對月供進行仔細規(guī)劃，避免造成經濟負擔，在家庭能夠承受的范圍內。在家庭組建期也是新生兒誕生期間，用戶需要充分考慮子女的高等教育費用，緩解子女就學壓力。在家庭中的無風險資產比例在37%左右，風險資產比例在63%。家庭階段的風險承受能力比較高，但是該部分的風險還沒有單身期的風險配置高[3]。
（三）家庭成長期個人理財投資策略在家庭成長階段，家庭中不再增加新生人口，伴隨著家庭中子女逐漸長大，用戶的經濟收入逐漸增加。當生活逐漸趨向于穩(wěn)定之后，家庭中的子女陸續(xù)升入大學，此時高等教育的支出，使得家庭中的經濟支出大幅度上升。為了避免出現(xiàn)經濟短缺，在家庭成長期，需要逐年積累凈資產，為家庭經濟支出提供保障。在成長期的家庭理財中，其無風險資產所占據(jù)的比例在42%左右，而風險資產所占據(jù)的比例在57%，同時風險資產中含有的債券風險在50%左右。從這一結果對比中能夠發(fā)現(xiàn)在家庭正在成長環(huán)節(jié)中，其風險的承受能力比較適中，此時的家庭個人理財投資決策的制定可以實現(xiàn)無風險資產投資和風險投資搭配模式[4]。
�。ㄋ模┩诵萜趥�人理財投資組合策略在退休期，家庭的經濟收入逐漸增加，支出逐漸減少，用戶的年齡逐漸增大，因此需要轉變資產結構，避免負債出現(xiàn)，準備退休金。在用戶退休階段的個人理財投資中，需要將金融資產的比重降低，穩(wěn)定收益，減小風險。經過調查表明，當用戶處于退休期的個人理財投資組合應該選擇無風險資產投資。隨著用戶年齡的增長，債券和基金為代表的風險資產逐漸減小，以定期存款為代表的投資增加。
四、結論
綜上所述，個人理財是社會經濟發(fā)展的基礎內容之一，基于全生命周期理論的個人理財，能夠為人們提供更加周到的理財服務，降低理財風險，同時根據(jù)用戶所處的不同階段進行理財。在本文中對個人理財所包含的內容進行簡要介紹，并分析基于全生命周期的個人理財方式，通過用戶所處年齡的不同層次進行詳細分析。
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理財論文2
【摘要】伴隨著社會經濟的日益發(fā)展，個人理財問題越來越得到人們的重視，特別是我國東南沿海經濟發(fā)達地區(qū)，個人理財?shù)陌l(fā)展十分迅速并且普及程度很高。然而與個人理財?shù)呐畈l(fā)展和受到的廣泛關注相對應的是大學生群體個人理財?shù)拈L期忽視，究其原因一方面在于我國在校大學生經濟能力不強、掌握和占有的資金有限，另一方面在于金融市場對大學生群里個人理財?shù)暮鲆暋Ｒ虼�，本文作者通過對大學生個人理財問題的研究，以期使大學生個人理財?shù)玫桨l(fā)展和重視。
【關鍵詞】大學生；個人理財；發(fā)展
1 個人理財?shù)牡陌l(fā)展
個人理財在我國是一個新興的金融概念，上世紀末由于我國改革開放以來經濟的持續(xù)發(fā)展，我國的個人理財領域目前具有十分巨大的市場潛力。
這是因為首先，我國目前經濟雖然受世界經濟危機的影響，但總體經濟發(fā)展仍然保持較快的速度。根據(jù)國家最新統(tǒng)計結果顯示，20xx年我國經濟發(fā)展仍然保持在百分之八左右的高位上，這就表明我國經濟發(fā)展動力依然強勁，所以理財投資等金融業(yè)務在很長一段時期內仍然會蓬勃發(fā)展。
其次，我國銀行存量金額量十分龐大。相對于發(fā)達國家而言，我國居民仍然采取相對保守的金融手段，大多將資金存入銀行，然而面對日趨嚴重的通貨膨脹和資金貶值，人們對理財?shù)男枨髸絹碓礁�，因此如此大�?guī)模的銀行存款無疑證明我國個人理財市場前景廣闊。最后，人們的理財觀念正在日趨轉變。與傳統(tǒng)的資金管理方式不同，現(xiàn)狀很大一部分資金持有者并不愿意將資金存放在銀行，而是選擇一些風險較低又有一定回報的理財投資產品，正是，這就使傳統(tǒng)的以銀行存款為主的資金管理方式正在向以理財產品為代表的金融市場轉移，因此未來我國個人理財?shù)陌l(fā)展勢頭必將持續(xù)走高。
2 大學生個人理財現(xiàn)狀分析
與我國個人理財領域蓬勃發(fā)展的勢頭相反，我國大學生群體個人
理財持續(xù)低迷，筆者通過對相關領域的調查研究認為，大學生群體個人理財發(fā)展較差的原因主要有以下幾個方面：
第一，我國大學生收入不足。目前我國大學生收入不足現(xiàn)象普遍存在，這主要是因為我國大學生難以做到經濟獨立。目前我國大學生基本依靠父母的資金支持，父母除提供學雜費等外通常只給在校學生基本生活費，這就使得大學生資金來源單一且不足。除父母提供資金支持外，目前有一部分在校學生通過業(yè)余兼職和獎學金等方式獲得一定收入，但是這些收入方式往往收益較小而且不固定，再加之大學生還要面對自身學業(yè)負擔，因此總體來說在校學生收入并不充足。
第二，我國大學生支出隨意。除在校大學生收入不足問題外，大學生支出問題也是大學習個人理財面臨的一個主要難題。眾所周知，個人理財是通過對個人資金的有效管理從而提高財產效能產生收益的行為。而根據(jù)調查顯示我國大學生目前普遍缺乏對現(xiàn)有資金的有效和合理的管理，這一點體現(xiàn)在大學生日常支出的規(guī)劃上，我國絕大部分大學生對沒有支出的總體規(guī)劃，并且消費結構非常不合理。一方面根據(jù)問卷調查顯示目前我國大學生只有不到百分之二十的比例對自己每月的開銷有一定的規(guī)劃，而對自己資金有長遠規(guī)劃的則少之又少。另一方面我國大學生消費主要支出大學集中于請客、零食、化妝品等方面，并且信用卡透支現(xiàn)象十分普遍，這對本來收入較低的大學生群里來說無疑造成了很大的經濟負擔，使其很難有資金和能力投入到理財當中。
第三，我國大學生對于個人理財?shù)闹匾暢潭炔蛔�。目前我國大學生大多數(shù)都沒有接觸過個人理財方面的知識，即使有一部分同學通過專業(yè)的學習掌握了部分相關金融知識，但是也缺乏自身理財?shù)囊庾R，真正將自身的資金投入到個人理財之中的并不多。根據(jù)問卷調查顯示，大多數(shù)在校大學生認為個人理財是畢業(yè)工作后具有一定經濟基礎的情況下應當考慮的問題，而在現(xiàn)階段作為在校生，不存在涉及到個人理財?shù)那闆r。這種觀點之所以成為我國在校大學生的普遍共識一方面是由于大學生理財觀念的淡薄和理財意識的缺乏，使其不能夠正確認識個人理財?shù)淖饔煤鸵饬x；另一方面在于學校、家庭對大學生跟人理財教育的忽視致使我國大學生對個人理財?shù)闹匾暢潭炔蛔愫驼J識存在誤區(qū)造成的。
3 我國大學生個人理財?shù)耐晟?/p>
面對我國大學生領域個人理財發(fā)展的萎靡以及大學在理財問題尚存在的誤區(qū)和不足筆者通過對我國大學生跟人理財?shù)默F(xiàn)狀研究后認為我國大學生個人理財問題的解決需要從以下方面進行完善。
第一，應當為大學生提供更廣闊的收入來源渠道。資金剩余是更人理財最基礎的問題，面對我國在校大學生依靠父母為主的單一收入模式，筆者認為應當拓寬大學生收入渠道，吸引更多大大學生通過自己的勞動獲得收入這需要社會和學校以及大學生家庭的配合。首先大學內部應當多為大學生提供兼職崗位，例如圖書館、食堂等一些校內部門應當優(yōu)先聘用在校大學生進行勤工儉學，給予大學生一定數(shù)量的薪酬。其次，還學校還應當充分聯(lián)系社會上有用工需求并且適合大學生的單位，為在校大學生提供更多、更安全的兼職崗位。最后，國家應當加大大學生獎學金的投入和涵蓋范圍，使更多成績優(yōu)秀的在校大學生獲得獎學金。
第二，建立大學生理財基金制度。在學校、國家和社會給予大學生充分資金來源渠道的前提下，還應當建立起大學生理財基金制度。既在大學生通過勤工儉學或是獎學金獲得的收入，一定比例應當交由學校統(tǒng)一建立的大學生理財基金之中統(tǒng)一管理，待到學年結束后將這筆資金統(tǒng)一發(fā)放給每位大學生。這一制度可以有效的避免大學生奢侈浪費和亂花錢問題，可以將大學生日常零散的錢通過大學生理財基金攢在一起，這樣當一定數(shù)量的資金一并交由大學生時，相當多的大學生必然更為重視這邊資金。
第三，加大大學生個人理財?shù)慕逃托麄�。最終要想使大學生將其資金參與到個人理財之中離不開大學生理財意識的提升，因此作為學校和家庭應當加大對大學生理財和規(guī)劃意識的培養(yǎng)，并且金融機構也應當重視大學生這一理財?shù)臐撛谑袌�，更多的走進校園為在校學生講解和宣傳跟人理財對大學生意義和大學生參與個人理財?shù)暮锰�。同時引導大學生學習理財方面的相關知識，提高對個人理財?shù)闹匾暢潭龋又鲃拥膮⑴c到個人理財之中。
4 結語
大學生參與個人理財對其在校期間的收入、支出規(guī)劃以及今后工作對理財問題的重視都有十分重要的意義，對金融領域而言開展大學生理財業(yè)務同樣是一個具有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌�。因此解決我國大學個人理財問題十分必要，這需要國家、社會、學校和大學生個人的共同努力。
【參考文獻】
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理財論文3
摘要:
銀行市場的競爭在現(xiàn)階段越來越激烈，中間業(yè)務的創(chuàng)新成為各大銀行思考的重點，理財產品作為一種新的利潤增長點，受到了廣泛關注，本文分析了商業(yè)銀行理財產品的現(xiàn)狀和面臨的問題，并提出了改善的建議，對于理財產品市場的完善提供了一定價值。
關鍵詞:
商業(yè)銀行；理財產品；服務
創(chuàng)新理財產品是一種資金投資和管理計劃，是商業(yè)銀行研究分析了潛在目標客戶群，并在此基礎上，針對特定的目標客戶群開發(fā)設計的。銀行只是經過客戶授權后，滿足管理資金的需求，而投資收益與風險由客戶承擔，或者客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
一、商業(yè)銀行理財產品的現(xiàn)狀
我國商業(yè)銀行理財業(yè)務的的迅速發(fā)展要追溯到20xx年8月，那時候國家出臺了相關政策，中國的股市也逐漸回暖，因此為理財業(yè)務開拓了比較好的市場環(huán)境。隨后的幾年中，理財產品的成長猶如雨后春筍，遍地開花，全國90多家商業(yè)銀行不同程度上都開發(fā)出本行的理財產品，產品的種類的領域也是各有差異，這些都給客戶提供了多樣化的選擇，客戶在基本存款穩(wěn)定的情況下，不妨把一部分閑散資金投入理財，進行資金的最優(yōu)化利用。目前，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展呈現(xiàn)出如下特點：理財?shù)臋C構多種多樣，商業(yè)銀行包括國有商業(yè)銀行和私企銀行，以中農工建交五大行為領導的國有商業(yè)銀行擁有較多的理財產品，在全國各地的分行也是占到了所有銀行的76%，但是能夠進行理財業(yè)務辦理的并不只有銀行類金融機構，還有證券公司，信托投資公司，基金公司，保險公司等，以及一些涉及投資咨詢，投資理財項目的個體或者集體企業(yè)，都在搶奪理財產品這塊大蛋糕。鄉(xiāng)鎮(zhèn)商業(yè)銀行興起迅速，伴隨著的理財業(yè)務也如火如荼，居民生活水平逐漸提高，教育程度也改善地越來越好，人們開始關注理財，因為資金在賬戶里放著，活期存款或者短期定期存款的利率非常低，相比較之下，理財產品的眾多優(yōu)勢被大家認可，人們愿意將錢交給信托機構，用他們專業(yè)的知識去理財，同時人們也加強自身的學習，以便能夠在眾多銀行理財產品中選擇最適合自己的。上市公司委托理財?shù)慕灰琢匡@著增長，上市公司的流動資金非常大，如果將理財和股指期貨、可轉換債券、黃金白銀價格、匯率結合起來，就能夠為自身創(chuàng)造更多利益，信托機構的發(fā)展也離不開上市公司，優(yōu)秀的理財方案如果得到公司董事會的認可，那么就可以實現(xiàn)雙贏的局面。
二、目前面臨的主要問題
雖說理財產品的發(fā)展前景非常不錯，但是就目前的情況來看，還是暴露出了不少問題，主要有：理財產品的種類雖然很多，但是缺乏差異化，客戶去每家銀行打聽，除了收益率的略微差異，其他的幾乎大同小異，沒有新穎的產品，就沒有理財?shù)氖袌觯蛻魧︺y行提出越來越高的要求，銀行也需要創(chuàng)新自身的業(yè)務，才能增強競爭力。監(jiān)管制度和內部控制體系的不完善。理財產品具有很大的靈活性，這就要求監(jiān)管機構嚴格地進行監(jiān)管，現(xiàn)實中反映出的不少案例說明現(xiàn)階段有很多地方是監(jiān)管機構力所不能及的，加之銀行的內部控制體系存在漏洞，理財產品的推廣道路并不是一帆風順。缺乏專業(yè)的理財師和分析員，因為能夠開展理財業(yè)務的機構眾多，這就對理財師和分析員提出了更高的要求，不僅要掌握對于銀行、債券、股票、基金、黃金、外匯等的專業(yè)知識，具有豐富的行業(yè)經驗和管理能力，還要對宏觀經濟形勢和行業(yè)內部最新政策及時跟進，對于其他銀行推出的理財產品要經常進行資料的收集和整理，并和本行的業(yè)務進行對比，使得開發(fā)的理財產品更能夠受到客戶的青睞。投資者的風險意識較低。理財產品如果是非保證收益的，獲得利潤的空間會很大，但是大多數(shù)的投資者是風險厭惡者，不想承擔風險，或者在面臨風險時，沒有足夠的資金和能力應對自如，風險防范的意識相對不足。
三、進一步深化發(fā)展商業(yè)銀行理財業(yè)務的建議
為了解決目前理財產品業(yè)務的問題，提出如下對策：提高服務質量，分層次細化服務。銀行的工作人員是直接和客戶接觸的，能夠面對面地進行相關咨詢服務，比起手機app來說，安全性得到了很大提升，同時客戶也能享受到貴賓級的待遇，在舒適的環(huán)境中解決自身的疑惑。另外，很多客戶不知道理財產品的投資細節(jié)，這就需要銀行工作人員耐心和專業(yè)的指導，購買不同產品的客戶服務應該分層化。拓展產品種類，創(chuàng)新用戶模式。銀行要想使得自己的理財產品和別的銀行不同，就應該從產品自身入手，和信托公司、保險公司、私募機構、投資咨詢公司等的合作可以更加細化，開發(fā)新的用戶模式。改變銷售思路，大力開發(fā)業(yè)務。傳統(tǒng)的銷售方式是電話、短信營銷和現(xiàn)場推銷，以及網(wǎng)絡的宣傳，其實從用戶的角度講，應該更加個性化和系統(tǒng)化，如果建立一套客戶服務體系，根據(jù)收集到的用戶資料和使用數(shù)據(jù)，定制屬于客戶自己的理財產品。營造正確的監(jiān)管引導。監(jiān)管機構流于形式的東西太多，應該加強監(jiān)管人員的素質和修養(yǎng)，真正地監(jiān)督理財產品的去向和收益情況，這也是為了服務未來潛在用戶做鋪墊。商業(yè)銀行理財產品的出現(xiàn)，使得商業(yè)銀行的收入來源更加廣泛，存貸差不是盈利的唯一途徑，其次，商業(yè)銀行與證券公司、信托機構等的合作，開發(fā)出新的業(yè)務模式，能夠依靠其網(wǎng)點規(guī)模的優(yōu)勢來占據(jù)較大的市場份額，與保險公司等的協(xié)同效應也非常明顯，如果對理財產品能夠更進一步地完善，那么理財產品市場未來將會呈現(xiàn)欣欣向榮的一番景象。
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作者：吳小翠 喻冬玲 張曼 單位:山西財經大學財政金融學院
個人理財論文參考文獻
在個人成長的多個環(huán)節(jié)中，大家都不可避免地會接觸到論文吧，論文對于所有教育工作者，對于人類整體認識的提高有著重要的意義。那么你有了解過論文嗎？以下是小編精心整理的個人理財論文參考文獻，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
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公司理財方面的論文（通用10篇）
當代，論文常用來指進行各個學術領域的研究和描述學術研究成果的文章，簡稱之為論文。以下是小編收集整理的公司理財方面的論文，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
公司理財方面的論文 篇1
摘要：財務分析是評價財務狀況、衡量經營業(yè)績的重要依據(jù)；是挖掘潛力、改進工作、實現(xiàn)財務管理目標的重要手段；是合理實施投資決策的重要步驟。財務分析作為企業(yè)財務管理的組成部分，是提高和改善企業(yè)的經營管理水平的重要手段。
關鍵詞：財務分析；財務管理；最大利潤；財務狀況
一、財務分析與公司理財
財務分析是以實際發(fā)生的經濟業(yè)務事項為依據(jù)，采用一定的統(tǒng)計分析方法，系統(tǒng)分析和評價企業(yè)過去和現(xiàn)在的經營成果、財務狀況及現(xiàn)金流動情況，并對企業(yè)的有關經濟活動做出評價和預測，為經營者正確決策提供依據(jù)的一種內部管理行為。財務分析是以財務報表和其他資料為依據(jù)，依靠財務人員的經驗，采用一定的統(tǒng)計分析方法，系統(tǒng)分析和評價企業(yè)過去和現(xiàn)在的經營成果、財務狀況和現(xiàn)金流動情況，對企業(yè)的有關經濟活動做出評價和預測，以便于經營者正確決策的一種內部管理行為。隨著市場經濟體制的確立和現(xiàn)代企業(yè)制度的完善，財務分析更加成為企業(yè)一項重要的管理活動。
隨著我國社會主義市場經濟體制的建立和完善，市場體系的日臻健全，對企業(yè)行為的要求也日趨規(guī)范、科學。財務分析是企業(yè)經營狀況的一條重要評價途徑，評價、分析企業(yè)生存和發(fā)展基礎的償債能力、贏利能力及其整體水平，也就顯得尤為重要了。從投資者和債權人角度看，企業(yè)未來價值具有更重要的意義。由于企業(yè)的未來價值受企業(yè)外部環(huán)境和內部條件諸多因素的影響，因此進行財務分析時應予以分別考慮。一般而言，諸如財政金融政策、科技發(fā)展水平、市場發(fā)育程度、法制建設狀況等外部環(huán)境因素，應作為預測企業(yè)未來價值的制約變量處理，客觀評價其對企業(yè)未來價值的有利或不利影響。而對于企業(yè)的內部條件，包括人、財、物等各種因素，則必須作為企業(yè)未來價值分析的基本要素�？梢�，對企業(yè)未來價值的分析，實質上是宏觀環(huán)境分析與微觀條件分析的有機結合。
個人家庭理財論文（通用10篇）
在學習和工作的日常里，大家都寫過論文，肯定對各類論文都很熟悉吧，論文可以推廣經驗，交流認識。那么，怎么去寫論文呢？以下是小編整理的個人家庭理財論文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
個人家庭理財論文 篇1
【摘要】
隨著我國經濟水平的日益提升以及市場開放程度的不斷擴大，人們的生活水平飛速提升，在面臨財產管理的問題上，理財觀念逐漸進入中國的大眾家庭。從現(xiàn)階段中國家庭的金融投資理財發(fā)展情況看來，其已經成為了人們生活的一部分。如何認識我國現(xiàn)階段的家庭金融投資行為，并從中進行總結與發(fā)展，成為相關領域的研究熱點。對此，本文主要通過對當前我國家庭投資理財?shù)谋匾耘c現(xiàn)狀進行探討，從中總結出發(fā)展趨勢規(guī)律，希望結合家庭理財為分析我國資本市場的行情提供可參考依據(jù)。
【關鍵詞】
中國家庭；金融投資；現(xiàn)狀及趨勢
從當今中國金融市場看來，市面上出現(xiàn)著各類豐富的投資理財產品，為具有投資需求的家庭提供了廣闊平臺。而對于中國家庭而言，只有在長期穩(wěn)定的溫寶基礎上才會考慮將閑置資金與金融投資理財相聯(lián)系。但從中國家庭的投資現(xiàn)狀看來，由于家庭金融投資理財認知不足，市場相關產品眾多，在選擇投資渠道方面容易產生困惑或不理智行為。對此，筆者通過查閱文獻以及總結經驗，從中國家庭投資理財重要性入手進行分析，對其發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢展開詳細論述。
一、中國家庭投資理財?shù)闹匾苑治?/strong> 二十世紀，中國絕大多數(shù)家庭認為銀行是安全性水平最高的存放財務的渠道，人們對銀行的依賴程度一度達到最高點，而投資理財作為一種“錢的游戲”，只屬于富人圈。直到二十一世紀始，隨著我國的經濟發(fā)展實力不斷增強，國民經濟水平飛速提升，越來越多的家庭意識到錢的貶值與升值概念，銀行逐漸成為金錢貶值的代言體；人們逐漸認為，只有通過投資理財渠道，才有可能在有限的資金基礎上獲得最大效益。從投資理財?shù)膬?yōu)勢上看，家庭利用閑置資金進行投資理財，有助于平衡家庭的收支情況。對于我國大多數(shù)家庭而言，在溫飽基礎上的投資理財行為十分必要。另外，投資理財渠道可幫助家庭實現(xiàn)更好的生活目標；平衡家庭現(xiàn)在和未來的收支情況現(xiàn)代人投資理財?shù)淖罨镜哪康�，通過理財獲得資源配置的優(yōu)勢則是對社會競爭的更高要求。
人還貸理財中Excel財務函數(shù)的功能與運用論文
在個人成長的多個環(huán)節(jié)中，大家最不陌生的就是論文了吧，論文是學術界進行成果交流的工具。那么你知道一篇好的論文該怎么寫嗎？下面是小編整理的人還貸理財中Excel財務函數(shù)的功能與運用論文，僅供參考，大家一起來看看吧。
人還貸理財中Excel財務函數(shù)的功能與運用論文 篇1
摘要：
現(xiàn)代社會，按揭貸款購房、買車越來越普遍，作為還貸者，必須明確每期的還款額、本金和利息。文章利用Excel中的財務函數(shù)，計算和分析當前購房、買車者的還貸問題，并從個人理財?shù)慕嵌忍岢隹捶ā?p> 關鍵詞：
Excel財務函數(shù)；償還貸款；個人理財；
引言：
現(xiàn)今社會，對收入相對穩(wěn)定的工薪一族而言，購房、買車時若資金不足，大多會選擇向銀行貸款，每月定期還款，即可如愿擁有自己的房屋和車輛。還貸者雖然每月按銀行要求定期還款，卻并不清楚還款額如何計算，還款額中的本金和利息為多少，還款過程中如何選擇還款方式、合理安排每月還款額、還款總期限等。這些問題都和還貸者的利益息息相關，但多數(shù)情況下人們都是被動接受。文章利用財務函數(shù)計算和分析銀行還貸表，使還貸者清楚還貸的具體情況，并在個人經濟承范圍內合理制訂還款計劃，達到個人理財和節(jié)省資金的目的。
1、財務函數(shù)的功能
在計算銀行還貸額、本金和利息時，利用了Excel中以下幾種財務函數(shù)。
1.1、年金（等額還款）函數(shù)—PMT
函數(shù)PMT的功能：在已知利率、期數(shù)及現(xiàn)值或終值的條件下，計算投資或貸款的每期付款額，此函數(shù)中所使用的還款總期數(shù)是指總月份數(shù)。
大學生個人理財?shù)恼撐模ㄍㄓ?篇）
理財指的是對財務(財產和債務)進行管理，以實現(xiàn)財務的保值、增值為目的。今天和大家分享一下大學生個人理財論文范文，一起來看看吧。
大學生個人理財?shù)恼撐?篇1
一、中國工商銀行大理分行個人理財產品類型分析
中國工商銀行是國內較早開展個人理財業(yè)務的一家國有商業(yè)銀行。1998年，中國工商銀行大理分行進行個人金融理財業(yè)務試點，并逐步發(fā)展形成“理財金賬戶”品牌，理財產品規(guī)模不斷擴大，理財產品種不斷增多。目前，工商銀行大理分行的主要產品包括保本浮動收益型和非保本浮動收益型理財產品，如：“匯財通”、“珠聯(lián)幣合”、“穩(wěn)得利”、“靈通快線”和“步步為贏”等�！皡R財通”屬于個人外匯理財產品，其操作和申購贖回與封閉式基金類似。以一系列與利率、匯率、信用、股票或商品等掛鉤的結構性產品為載體，其投資期限比較短，理財幣種以美元為主，預期年收益率為5%�！爸槁�(lián)幣合”理財產品是的境內外市場結合投資型理財產品，個人可用人民幣購買此類產品即可參與境內外市場投資，獲取更高收益�！胺�(wěn)得利”是以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等)的投資收益為保障，面向個人發(fā)行，到期支付本金和收益的低風險理財產品。工行還自行開發(fā)設計創(chuàng)新型理財產品——“靈通快線”以滿足投資者現(xiàn)金管理需求。繼“靈通快線”系列理財產品之后又推出“步步為贏”這一款收益遞增、靈活期限、自主管理的創(chuàng)新型理財產品。“東方之珠”屬于QDII產品，其預期最高年化收益率2.00%，是非保本浮動收益型，認購起點為8000美元，以1000美元為單位進行追加，銀行可提前終止，客戶不可贖回。主要投資于全球各國、企業(yè)及金融機構所發(fā)行的債券、票據(jù)及相關投資工具。
大學生個人理財論文（精選7篇）
個人理財在我國是一個新興的金融概念，上世紀末由于我國改革開放以來經濟的持續(xù)發(fā)展，我國的個人理財領域目前具有十分巨大的市場潛力。以下內容是小編為您精心整理的大學生個人理財論文，歡迎參考！
大學生個人理財論文 篇1
【文章摘要】
伴隨著社會經濟的日益發(fā)展，個人理財問題越來越得到人們的重視，特別是我國東南沿海經濟發(fā)達地區(qū)，個人理財?shù)陌l(fā)展十分迅速并且普及程度很高。然而與個人理財?shù)呐畈l(fā)展和受到的廣泛關注相對應的是大學生群體個人理財?shù)拈L期忽視，究其原因一方面在于我國在校大學生經濟能力不強、掌握和占有的資金有限，另一方面在于金融市場對大學生群里個人理財?shù)暮鲆�。因此，本文作者通過對大學生個人理財問題的研究，以期使大學生個人理財?shù)玫桨l(fā)展和重視。
【關鍵詞】
大學生；個人理財；發(fā)展
1、個人理財?shù)牡陌l(fā)展
個人理財在我國是一個新興的金融概念，上世紀末由于我國改革開放以來經濟的持續(xù)發(fā)展，我國的個人理財領域目前具有十分巨大的市場潛力。這是因為首先，我國目前經濟雖然受世界經濟危機的影響，但總體經濟發(fā)展仍然保持較快的速度。根據(jù)國家最新統(tǒng)計結果顯示，2013年我國經濟發(fā)展仍然保持在百分之八左右的高位上，這就表明我國經濟發(fā)展動力依然強勁，所以理財投資等金融業(yè)務在很長一段時期內仍然會蓬勃發(fā)展。其次，我國銀行存量金額量十分龐大。相對于發(fā)達國家而言，我國居民仍然采取相對保守的金融手段，大多將資金存入銀行，然而面對日趨嚴重的通貨膨脹和資金貶值，人們對理財?shù)男枨髸絹碓礁撸虼巳绱舜笠?guī)模的銀行存款無疑證明我國個人理財市場前景廣闊。最后，人們的理財觀念正在日趨轉變。與傳統(tǒng)的資金管理方式不同，現(xiàn)狀很大一部分資金持有者并不愿意將資金存放在銀行，而是選擇一些風險較低又有一定回報的理財投資產品，正是，這就使傳統(tǒng)的以銀行存款為主的資金管理方式正在向以理財產品為代表的金融市場轉移，因此未來我國個人理財?shù)陌l(fā)展勢頭必將持續(xù)走高。
個人理財大學論文（精選8篇）
財務風險控制是企業(yè)管理當中風險管理的重要手段，合理地運用風險控制可以有效的減少風險造成的損失，避免企業(yè)產生經濟危機。以下是小編為大家整理個人理財大學論文（精選8篇）的相關內容，僅供參考，希望能夠幫助大家！
個人理財大學論文 篇1
一、企業(yè)財務控制
(一)企業(yè)財務控制現(xiàn)狀
合理的財務控制對企業(yè)的資金流動、收益、高效利用有著很大的幫助。財務控制給予了企業(yè)決策客觀的評價，也可以幫助企業(yè)實現(xiàn)最終目標，得到利益的最大化。財務控制也可以保證企業(yè)資金的安全性、合理利用性以及流動性，降低了企業(yè)經營時的風險。
有效地對企業(yè)進行財務管理還可以幫助企業(yè)實現(xiàn)管理的科學化、信息化，提高企業(yè)的凝聚力。就目前來看，企業(yè)對財務控制了解得還不夠全面，企業(yè)財務控制的體系也不夠系統(tǒng)，對于財務控制的手段還不夠成熟。在金融危機的影響下，很多企業(yè)開始重視財務控制，意識到財務控制對于一個企業(yè)的重要性。
資金的正常運轉直接關系到一個企業(yè)接下來的發(fā)展。企業(yè)對于財務控制的想法也得到了改變，不再只重眼前利益，首先確保企業(yè)的正常運行。在調整財務理念之后，企業(yè)對資金的規(guī)劃也變得越來越合理。很多企業(yè)將金融風險管理放在財務管理的首要位置。但是財務管理觀念的轉變時間短，財務管理方法并沒有得到有效的實施，雖然已經取得了很大的成績但是在實際管理中還是會出現(xiàn)很多問題。財務管理的體制不夠健全，沒有合理的管理部門;財務控制內部的信息交流不夠，沒有統(tǒng)一全面有效的信息交流渠道;財務部門沒有占據(jù)重要地位，很多建議不被采納。
公民理財存在的誤區(qū)與秉持的觀念論文
在日常學習和工作生活中，大家都有寫論文的經歷，對論文很是熟悉吧，論文是一種綜合性的文體，通過論文可直接看出一個人的綜合能力和專業(yè)基礎。那么一般論文是怎么寫的呢？以下是小編收集整理的公民理財存在的誤區(qū)與秉持的觀念論文，希望對大家有所幫助。
摘要：
理財是一種經濟行為，當然也是一種生活方式�，F(xiàn)代社會，人們意識到理財?shù)闹匾�，但是在理財中也存在一定的誤區(qū)，需要轉變觀念，樹立風險意識、建立理性思維、確立多元投資的理念，進而提高生活的質量。
關鍵詞：
公民理財；存在誤區(qū)；基礎觀念；
引言：
在當代這個經濟快速發(fā)展的社會，人們得到的機遇越來越多。在工作的過程之中，人們得到的工資不再僅僅只夠解決溫飽問題，在減去日常必須使用的錢財之后，人們發(fā)現(xiàn)手中的余錢在逐漸增多。這種錢財增多的情況使得人們思考該如何管理及使用這些錢財，因此為了應對這種情況，我國的投資理財變得日益趨向多元化。當然我們也要知道，進行投資理財?shù)倪^程之中是存在一定的危險的，因此我們在投資理財?shù)倪^程中，一定要注意防控風險，秉持正確的理財觀念。
一、現(xiàn)代社會公民理財?shù)谋匾?/strong> (一)理財是一種必要的觀念。 我國對于理財觀念的相關認識在之前并不是全面的，只有少數(shù)擁有大量資產的商人及相關方面的學者對此有著比較詳細的認識，其他大多數(shù)人們對此的了解都是處于一知半解的情況。那么理財是一種怎樣的觀念呢?對于理財觀念我們定義為人們在長期的生產、生活實踐中形成的對財務事項和財務行為的基本看法和認識，而擁有好的理財觀念對于日后我們的理財行為有著重要的引導作用。1有于理財觀念對人們生活的影響，我們可以通過一些事例進行探索。我們可以觀察近20年的全球富豪榜，通過仔細觀察榜上的名單我們很容易的發(fā)現(xiàn)在這二十年之中，只有極少數(shù)人的名字依然存在榜單之中，其他大多數(shù)的富豪要么資產縮減，要么破產。對于他們縮減資產及破產的原因之中，都有一個主要的原因，那就是缺乏正確的理財方法。
我國第三方理財發(fā)展的現(xiàn)狀分析及對策研究論文
在學習和工作中，大家都不可避免地會接觸到論文吧，論文是討論某種問題或研究某種問題的文章。那要怎么寫好論文呢？以下是小編幫大家整理的我國第三方理財發(fā)展的現(xiàn)狀分析及對策研究論文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
摘要：
上世紀八十年代的改革開放政策，我國經濟飛速騰飛，人們可支配的財富也越聚越多�！�2015年中國私人財富報告》指出，2015年中國個人可投資資產在1千萬人民幣以上的高凈值人群規(guī)�，F(xiàn)已超過100萬人，全國個人總體持有的可投資資產規(guī)模達到112萬億人民幣。經過多年的市場培育和深耕，針對個人用戶的私人理財業(yè)務得到飛速的發(fā)展，各大金融機構紛紛推出針對私人理財用戶的產品，第三方理財機構也逐漸走入人們的視野。
關鍵詞：
第三方理財；現(xiàn)狀；對策
一、我國第三方理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀
第三方理財機構作為新興的理財機構，是一種既不代表任何金融機構，也不單只是代表單個消費者利益的一種獨立的中介理財顧問�？傮w而言，相較于發(fā)達國家我國的第三方理財發(fā)展起步晚，水平也比較落后。由于門檻低，很多金融領域相關從業(yè)人員也紛紛加入第三方理財?shù)臉I(yè)務范圍，例如證券、基金、保險等。參差不齊的經營水平以及較低的從業(yè)人員道德素質，致使很多第三方理財機構以理財規(guī)劃為借口，但實際上仍以保險、信托和基金等產品進行業(yè)務開展。并且不難發(fā)現(xiàn)，盈利模式單一也是第三方理財機構面臨的問題之一，大多為向金融機構收取銷售傭金為主，并非是發(fā)達國家主要以想客戶收取服務費用的方式。再加之目前第三方理財市場并沒有有效的法律法規(guī)來監(jiān)管其運營發(fā)展，故難以避免的存在不少問題和隱患，這對于理財公司的長遠發(fā)展和客戶利益的安全保障都是不利的。
招行個人理財業(yè)務發(fā)展的困境和促進建議論文
在日常學習和工作中，許多人都有過寫論文的經歷，對論文都不陌生吧，論文寫作的過程是人們獲得直接經驗的過程。寫起論文來就毫無頭緒？下面是小編幫大家整理的招行個人理財業(yè)務發(fā)展的困境和促進建議論文，希望能夠幫助到大家。
摘要：
當今時代，隨著經濟的快速發(fā)展以及居民投資熱情的提高，商業(yè)銀行理財業(yè)務已成為銀行利潤的新增長點，商業(yè)銀行為投資者提供豐富多樣的理財產品。一方面，在一定程度上提高了居民的收入水平；另一方面，銀行理財業(yè)務將宏觀金融政策與微觀銀行機構聯(lián)系起來，將國家金融政策落實到了實處。為此，論文重點分析了招商銀行個人理財業(yè)務，對其進行概述，分析其中存在的問題，針對這些問題提出解決策略。
關鍵詞:
商業(yè)銀行;招商銀行;個人理財;
1、招商銀行個人理財業(yè)務概述
1.1、個人理財業(yè)務的定義
俗語道，你不理財，財不理你。所謂個人理財業(yè)務，指商業(yè)銀行為投資者提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，即商業(yè)銀行根據(jù)投資者的財務狀況對其進行財務分析，然后由專業(yè)人員向其介紹理財產品，從而幫助投資者購買合適的理財產品，商業(yè)銀行對其資產進行管理的一系列服務活動。
1.2、招商銀行理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀
根據(jù)招商銀行2020年年報得知，招行中間業(yè)務凈手續(xù)費及傭金收入706.99億，同比增長7.47%，主要來自理財業(yè)務手續(xù)費及傭金收入，代理理財收入56.99億元，較同口徑上年增長57.89%，主要是代理理財規(guī)模穩(wěn)中有升，業(yè)務轉型初見成效。2020年，招行零售理財產品余額2.72萬億，較上年末增長17.72%，財富管理業(yè)務中，代理理財、代理基金、代理信托類產品余額均呈上升趨勢，只有代理保險保費下降，主要是受疫情影響，銀行代理保險業(yè)務接觸線下客戶困難所致。2020年，招行客戶經理通過APP連線功能與金卡、金葵花客戶建立線上經營關系，服務客戶932.72萬，同比增長44.77%；成交訂單224.61萬筆，同比增長296.76%；成交金額4725.49億元，同比增長319.57%。管理的私人銀行客戶總資產27746.29億元，較上年末增長24.36%。