如何根治住房公積金違規(guī)提取亂象

　　北京擬出新規(guī)治理不法中介

　　北京住房公積金管理中心就《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范住房公積金提取等工作的通知》公開征求意見。今后提取住房公積金,擬原則上不受理中介機(jī)構(gòu)代他人申請?zhí)崛�。受理提取公積金申請時,應(yīng)至少安排兩名工作人員進(jìn)行初審和復(fù)審。提供假身份證、假合同、假發(fā)票的,將列入黑名單并向社會公布,3年內(nèi)不得提取公積金,也不接受其貸款申請,與當(dāng)事人串通的中介公司法定代表人也將被列入“個人不良信息庫”。

　　趙慶祥:很多民眾看過“通知”后,都以為以后房地產(chǎn)中介不辦公積金提取了。實際上,“通知”中涉及的辦理公積金提取業(yè)務(wù)中介的范圍很寬,不單純指房地產(chǎn)中介,還有專門為公積金提取代辦提供服務(wù)的中介,這種中介可能歸類到人力資源、人事代辦這個行業(yè),而不是房地產(chǎn)中介行業(yè)。房地產(chǎn)中介行業(yè)和公積金貸款、公積金提取相關(guān)手續(xù)的代辦聯(lián)系多一點(diǎn),就是在房屋買賣時申請公積金貸款,這種手續(xù)由經(jīng)紀(jì)人去代辦。像路邊的提取公積金小廣告等是專門提取公積金的,這與房地產(chǎn)中介沒關(guān)系。

　　如果是租房,有的房地產(chǎn)中介公司也提供提取公積金服務(wù)。不過,據(jù)我所知,以租房名義提取公積金的,有相當(dāng)一部分目的并不是租房,他可能就是單純?nèi)ヌ崛」�積金,做一份假租房合同,隨便找一個人簽字,到北京社區(qū)租賃稅費(fèi)代繳點(diǎn)繳費(fèi),這就是備案,然后拿著這些材料去提取公積金。在這種情況下,很多都不是真實存在的租賃關(guān)系,而是為了提取公積金做一個假租賃證明。

　　汪麗娜:首先需要介紹上述“通知”出臺的背景。在宏觀經(jīng)濟(jì)方面,在目前的經(jīng)濟(jì)形勢下,我國促進(jìn)房地產(chǎn)去庫存需要更多的金融政策支持,除了商業(yè)銀行貸款外,公積金因為具有低息的特征,所以會對購房產(chǎn)生一定支持。另一方面,就公積金政策本身來說,包括管理和資金使用效率等很多方面都有待完善。

　　“原則上不受理”的理解是,正常情況是由繳存人自己去提取公積金,而非經(jīng)過中介公司這樣一個渠道。

　　公積金管理服務(wù)有欠缺

　　買過房子的人都知道,在繁雜的手續(xù)辦理過程中,若都由本人辦理不是很現(xiàn)實,那么這樣的規(guī)定是否會遇到現(xiàn)實操作難題?

　　汪麗娜:出臺這樣的規(guī)定,把中介排除出去,主要是為了避免欺詐行為的發(fā)生,因為個別中介公司提供假購房合同就能把公積金提出來。

　　不過,我覺得出臺這樣的規(guī)定并沒有解決個人提取公積金難的問題,因為其中涉及管理水平和服務(wù)意識的問題。如果相關(guān)部門只是想提高門檻,讓公積金提取人提供很多類似于“我媽是我媽”的證明,大家還是用不上這筆錢。要解決目前出現(xiàn)的問題,需要政府部門之間溝通,而不要把這么多證明推給公積金繳存人。

　　北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,近期發(fā)現(xiàn)了一些繳存人與中介公司串通,提供虛假材料,違規(guī)提取和違法騙提他人住房公積金。

　　趙慶祥:對于代提公積金小中介的治理,我覺得還是要靠主管部門加強(qiáng)管理。

　　汪麗娜:因為今年才剛開始允許公積金租房,但是很多人提取公積金并不是為了租房,這就是公積金管理方認(rèn)為的違規(guī)提取。實際上,在很多情況下,資金所有人有權(quán)利支配自己的資金。管理方認(rèn)為的違規(guī)和公眾認(rèn)為的違規(guī)其實存在一定差異。

　　目前,公積金提取難的一個表現(xiàn)是,要求提供的證明很多,提取門檻很高。另外,一些特殊人群,比如中低收入者,他們在遇到大病大災(zāi)的情況下,應(yīng)該允許他們把錢提出來使用。對個人而言,公積金幾乎是一筆強(qiáng)制性的長期存款。而另一方面,愈發(fā)繁榮的金融市場又以更高的收益吸引著每個人,相比之下,公積金的收益就要低得多�？梢哉f,在現(xiàn)行制度下,公積金提取難、門檻高、收益低,從而產(chǎn)生了非法套現(xiàn)的巨大市場需求。更不合理的是,個人對自己的住房公積金只有有限使用權(quán),不能滿足一些突發(fā)性的大額資金需求。因此,近年來對公積金是否可以更方便提取或靈活運(yùn)用的呼聲也越來越高。

　　全國房產(chǎn)信息沒有完全聯(lián)網(wǎng)也使得核查信息的難度提升,給了不法分子可乘之機(jī)。

　　另外,在購房貸款等方面,相關(guān)部門的服務(wù)也有所欠缺。在很多情況下,公眾不用公積金而選擇利息比較高的商貸,就是因為公積金沒有辦法滿足公眾方便、快捷、足額的資金需求,比如在北京購買商品房時,公積金能貸80萬元,后來提到120萬元,但在北京買一套房子需要多少錢?而且,辦理公積金貸款往往一拖幾個月,購房人只能選擇商貸。

　　至于管理方認(rèn)為違規(guī)提取造成的問題,我覺得違規(guī)提取的比例很小。拿到公積金貸款的繳存人最多占三分之一,放寬提取條件理所應(yīng)當(dāng)。自己的錢怎么花都應(yīng)該,不能一直捆綁到退休的時候變成養(yǎng)老金。

　　公積金面臨三大法律問題

　　住房公積金制度建立之初,是為了最大限度地解決廣大中低收入人群“住房難”的問題�！蹲》抗�積金管理條例》頒布實施以來,雖惠及很多職工購房置業(yè),但因繳存制度不完善,不能跨市融通,資金提取、使用和保值增值多方受限、公積金閑置、受益者覆蓋面低等諸多問題成為社會關(guān)注的焦點(diǎn)。今年11月底,國務(wù)院法制辦公布《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》公開征求意見,明確放寬公積金提取條件,并指出可發(fā)行住房公積金個人住房貸款支持證券,或者通過貼息等方式進(jìn)行融資,以增強(qiáng)資金流動性。

　　汪麗娜:據(jù)我了解,住房公積金條例的修訂正在進(jìn)行中,但距離真正出臺仍需要較長時間。住房公積金條例修改的難度在于部門利益。很多機(jī)構(gòu)愿意把這筆錢留在賬上,因為將其存商業(yè)銀行有很大的利息收入。然而,部門是如何使用增值收益的,外界并不清楚。

　　現(xiàn)在的`放寬尺度仍然不解渴。對于家里有困難、特殊情況、重大疾病、孩子上學(xué)等問題的家庭,應(yīng)當(dāng)允許提出公積金作為其他用處。

　　改革公積金制度,至少要在法律層面上解決三個問題:住房公積金到底是為誰服務(wù)?資金的產(chǎn)權(quán)歸誰?增值收益歸誰?這些都要通過法律作出明確定位。

　　在新的市場環(huán)境下,我們需重新審視公積金在整個住房政策體系中的功能與作用,重新界定公積金與商業(yè)銀行的關(guān)系,使之成為整個住房金融體系的一部分;將公積金的歸集及運(yùn)用,按其金融本質(zhì),置于金融監(jiān)管部門的視野內(nèi),使其建立起有效的風(fēng)險防范機(jī)制,避免“行政化”管理帶來的擠占、截留、挪用等問題;建立起規(guī)范的會計、審計、信息披露和社會監(jiān)督機(jī)制,讓公積金的增值收益真正為資金繳納者服務(wù),改變現(xiàn)行資金性質(zhì)公私不分、使用無序的現(xiàn)狀;改變“低存低貸、存貸不對稱”導(dǎo)致凈儲戶的利息損失轉(zhuǎn)變?yōu)閮糍J款人的利息補(bǔ)貼,從而形成新的收入分配不公。

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