《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2016》發(fā)布
據(jù)悉，2016年12月24日，中國社會科學(xué)院社會保障論壇暨《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2016》發(fā)布式在京召開。
2016年12月24日，中國社會科學(xué)院社會保障論壇暨《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2016》發(fā)布式在京召開。本屆會議以“年金制度深化改革與道路抉擇”為主題，邀請部委領(lǐng)導(dǎo)、金融機構(gòu)、學(xué)術(shù)單位多位專家發(fā)言，同時發(fā)布《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2016》。中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文出席并發(fā)布《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2016》。
以下是鄭秉文演講實錄：
謝謝周主席精彩的演講，企業(yè)年金覆蓋率去年下滑，大面積下滑，是2004年建立企業(yè)年金以來下滑最厲害的一年。年金化的發(fā)放問題在職業(yè)年金里做了規(guī)定，機關(guān)事業(yè)單位不能一次性發(fā)放，這些制度也都是在逐漸的改進。周主席說的這些都是切中要害。
下面，是本書的宣傳介紹。我分四個部分來跟大家宣介這部《發(fā)展報告》，第一部分關(guān)于報告的本身，今年報告的主題是第二支柱的研究，這個研究是建立前兩個支柱的基礎(chǔ)之上，去年研究的第三支柱，我們跟中國保監(jiān)會聯(lián)合做的課題，前年的研究是做的第一支柱的研究，我們主要是受有關(guān)部門的委托。
在此之前，正如我剛才講的那樣，我們在2011年、2012年分別對歐債危機與養(yǎng)老金的關(guān)系、中國地區(qū)失衡的關(guān)系做了研究，當(dāng)時2012年這個選題基于國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的一個批示，他說為什么失衡這么嚴重啊?我們?yōu)榱私忉屵@件事情，這個選題是這樣選的。2013年是經(jīng)辦機構(gòu)，主要還是跟周書記、社保中心他們做的。這里做一個說明，我們每年這個報告是雙語的，還有一個英文版，我們這幾年一直堅持下來了，只是2015年的英文版由于種種原因到現(xiàn)在沒出，只是今年一年比較情況特殊，往年一直有的。來龍去脈三，今天發(fā)布這個報告是個課題的結(jié)果，是三方研究的課題，我們世界社保研究中心、中國社會保險學(xué)會、安邦養(yǎng)老保險，這個課題在簽約儀式上胡部長發(fā)表了一個演講，他對課題也提出了一些要求。
我們當(dāng)時課題組的主要成員也都在，這是當(dāng)天簽約儀式上的照片，這個課題最開始到現(xiàn)在一直以課題的形式做的，課題的榮譽主任是胡曉義部長，榮譽副主任是陳良和姚大鋒兩位同志，指導(dǎo)委員會還是人社部相關(guān)司局的領(lǐng)導(dǎo)，還有一個專家委員會，這個課題我們做了一些工作，出了四期簡報，又做了一些調(diào)研，我們是到了香港調(diào)研，香港接待我們的是投資基金工會的黃王女士，今天也來了，我們又到江西做了職業(yè)年金的調(diào)研，今天江西社保局的領(lǐng)導(dǎo)也來了，我們還開了若干次研討會，這是研討會的情況。
所以，在這個意義上來說，從課題的角度來說，今天同時也是一個結(jié)項的會，這本書是由一個主報告和40個份報告構(gòu)成，有五大板塊，100萬字，這是迄今為止6本書里最長的一本書。作者涉及到60幾個，合作的作者還有20幾個，一些最大的特點，由于企業(yè)年金實踐性、操作性比較強，我們與機構(gòu)合作，這是今年一個最大的特點。與機構(gòu)合作是我們社科院學(xué)者學(xué)習(xí)的一個機會，同時也是我們交互的機會，只有在交互過程中才能發(fā)現(xiàn)一些問題。
這個是我們書的編委會組成，這邊是書的目錄。
第一部分是傳統(tǒng)的板塊，是基本養(yǎng)老和企業(yè)年金這兩支基金年度的發(fā)展情況。
這是每年都這么滾動的，每年都有這個板塊，每年都是由胡曉義部長批示，由周紅書記提供數(shù)據(jù)，而得來的分析，這個分析我們持續(xù)了六年了，我們有自己的特點，在基本養(yǎng)老保險基金方面我們建立了發(fā)展指數(shù)，這個發(fā)展指數(shù)由于變化不是很大，我們不是年年發(fā)布，今年是第三年沒發(fā)布了，明年想要發(fā)布一次，在企業(yè)年金方面有一些我們的特點，這個也做了幾個指數(shù)，主要是集中度的指數(shù)，這個指數(shù)是年年都更新的，這是第一個板塊。
第二個板塊是關(guān)于企業(yè)年金的專題片。這個專題片我們主要還是從基本理論和過去12年企業(yè)年金的發(fā)展歷程回顧這樣一個角度來撰寫的。
第三個板塊是政策建議篇。也就是說，我們第一個板塊抓住了一些問題，第二個板塊抓住了一些問題，第三個板塊針對這些問題提出一些政策建議。
第四個板塊是改革借鑒篇，國外的一些先進的制度引入我們國家一些研究，比如說引入胡部長講的，能不能半強制性的啊，那么我們這里研究了“自動加入”的問題，研究了引入QDIA的問題，默認投資工具等等。
最后一個板塊，我們是對境外最新的企業(yè)年金的發(fā)展做了研究，我們?yōu)榇藢ｉT去了一趟香港，因為香港7月1號立法生效，它引入了DIS默認投資系統(tǒng)，我們建議在內(nèi)地我們企業(yè)年金要引入QDIA，引入生命周期基金，就是TDFs，我們看看香港是怎么做的。
我們在那密集調(diào)研了三天，走訪了11個機構(gòu)，域外還有其他的發(fā)展，對我們的改革具有極大的紀念意義。比如說2006年美國養(yǎng)老金保護法案的通過，PPA，這個對我們啟發(fā)太大了，就是十年之前美國這方面立法通過了，在他立法之前，美國出現(xiàn)了一些投資先進很先進，經(jīng)過十幾年院外集團的運作、社會需求的壓力，2006年終于通過了，這部法案非常重要，可以說是美國養(yǎng)老金歷史上第三部最重要的法案，第一部是1935年社會保障法案，第二部是1974年的ERISA，這是第三部最重要的法案，我們給翻譯過來了。
對于2006年美國PPA的研究我們還不是很深入，但是我們知道很重要，它對養(yǎng)老金、職業(yè)年金覆蓋面的擴大，對基金的分離，長期資金和短期資金的分離，對于長期資金的形成，長期資金對資本市場的正效應(yīng)，這個意義就太大了。這個我們做了專題研究，我們可以說前面關(guān)于生命周期跟那個也有非常大的關(guān)系。
域外還有一個案例，2008年英國的NEST改革，英國08年的改革，第二支柱、第三支柱意義也是非常大的，英國的養(yǎng)老金改革也是非常曲折的。我是十幾年以前我的博士生就寫過，2008年這個改革我還是記憶深刻的，比如我們現(xiàn)在建立職業(yè)年金，英國在2008年建立一個統(tǒng)一的平臺，我們現(xiàn)在是一個省一個，這種投入太重復(fù)，安全性也有問題，運維成本也是巨大的。像這種我們介紹進來給決策者看。
總而言之，域外的改革我們看看還是有好處的，這是第一部分。
第二部分，關(guān)于報告的內(nèi)容。
今年我們選擇了第二支柱。第二支柱到底有什么問題?你能不能用一本書的量說明，得找一個主題，發(fā)現(xiàn)什么主要問題呢?不能發(fā)現(xiàn)十個問題解決十個問題，不能發(fā)現(xiàn)五個問題解決五個問題，我們認為就是一個問題，它的參與率太低，覆蓋面太狹小，這是關(guān)鍵。我們12年了，成績巨大，根本沒有，中國人沒有信托的，我小時候有寄賣行，本人小提琴就在寄賣行花15塊錢買的，那是最早的中國人的信托，中國人沒有信托精神，歐洲大陸也沒有信托精神，因為只有英國有衡平法，于是他有信托，我們突然傳統(tǒng)的1991年搞的互助會和企業(yè)補充保險，變成一個DC型信托制，我們誰也不懂，那么搞了這么多年，總算搞起來了，已經(jīng)取得了偉大的成就了。
但是我們必須要看到，12年時間基本養(yǎng)老保險的飛躍多快，我們還是應(yīng)該用基本養(yǎng)老保險的飛躍速度衡量它，高標準的要求我們自己，用這個尺子一衡量這個覆蓋面只相當(dāng)于基本養(yǎng)老保險的10%不到，問題出來了，1991年提出來建立多層次，可是現(xiàn)在還是一個層次一腳獨大，第二層次建立不起來，第三層次幾乎是零，政策還沒有出臺，所以既然我們研究第二支柱要找出問題，這就是最大的問題。
所以，我整本書就是圍繞解決這個問題如何擴大覆蓋面，我們在基本養(yǎng)老保險的覆蓋面，我們用英文的習(xí)慣，企業(yè)年金和個人養(yǎng)老金我們用參與率，用英文習(xí)慣可能更好，因為是自愿型，不能覆蓋，覆蓋是強制型的，我下面用參與率這個詞了。
如何解決企業(yè)年金參與率擴大的問題，這是我們要解決的，如果不解決問題是非常大的，這個數(shù)據(jù)我就不給了，剛才周主席給的數(shù)據(jù)非常詳細。
參與率狹小后面有三：第一，未來職工的退休收入水平降低至少10%，不利于社會穩(wěn)定。我們目前這個基本養(yǎng)老保險的替代率好幾個國家跟我們差不多，有的發(fā)達國家比我們還低，比如英國30%，我們現(xiàn)在實際替代率是42、43，我們高于英國。美國38，我們高于美國。加拿大更慘了，我們是加拿大的1倍。韓國也很慘。我們比很多國家第一支柱替代率還是可以的。但是你要看到，人家有第二支柱，還有第三支柱，如果加起來整個退休收入占退休前的比重大大高于中國，所以在這個方面不利于社會穩(wěn)定。
第二，在機關(guān)事業(yè)單位全面建立年金制度的同時形成新的社會不公平，全國的機關(guān)事業(yè)單位一起步3800萬人，進入了年金時代。但是職工企業(yè)搞了12年，才2000多萬，很容易形成一種新一輪的詬病，因為大家還沒有緩過神來，職業(yè)年金沒有運作起來，錢還放在那，我社科院退休的人，從去年10月1號繳費以來依然在舊制度里面，所以大家沒有緩過神來，緩過神來以后我估計也是一場詬病。那么既然要讓它公平，我覺得就應(yīng)該采用像胡部長剛才說的那樣，實際上機關(guān)事業(yè)單位不是強制性的叫自動加入。企業(yè)年金也可以自動加入啊。這就形成了新的公平了。
第三，私人部門的企業(yè)年金制度長期滯后，多層次混合型的制度目標漸行漸遠。
我們對企業(yè)年金的發(fā)展有這么三個思考。第一個思考要抓住當(dāng)前企業(yè)年金參與率的三個契機：第一供給側(cè)改革，為第二支柱、第三支柱的建立和擴大提供了空間。二是我們的年金試行辦法已經(jīng)實行12年，目前正在修訂。三是第三支柱，我去年26號開的會，今年24號，去年12月26號我就說第三支柱呼之欲出，呼了一年，但是今年我還得用這個詞兒，因為一直在路上，一直這么走，突然就像昨天似的國務(wù)院發(fā)布了降低門檻那個文件，所以我今年還得說，第三支柱呼之欲出，第二次說了，不好意思，我不想再說第三次，既然呼之欲出。
第二支柱和第三支柱設(shè)計有高度相關(guān)性，美國的研究、美國的制度改革、英國的制度改革告訴我們，應(yīng)該捆綁起來，兩個支柱要合作，退休之后帳戶怎么打通，非雇員或者雇員轉(zhuǎn)成資雇者，資雇者再轉(zhuǎn)成雇員，職業(yè)年金和個人養(yǎng)老金之間的關(guān)系，這兩個制度要打通這也是一個機會。
于是，我們提出了很多的措施。比如說自動加入、放開個人選擇權(quán)，比如說建立合格默認投資工具，比如說投資擴大范圍，比如說完善我們的稅收優(yōu)惠制度，我們現(xiàn)在稅收制度是EET，我們再提出TEE，等等等等。咱們這個書里印了主報告，主報告是我寫的。
第三部分，鳴謝與未來。
六年來，要感謝各位，這里要感謝中國社會保險學(xué)會就2016這本書來講，沒有中國社會保險學(xué)會的支持是沒有這本書的，沒有胡部長的支持沒有這六本書，感謝部里的養(yǎng)老司、社保中心、精算的團隊，感謝周書記的支持，沒有精算的支持也是不可能的，包括2014年的和今年的職業(yè)年金，感謝安邦養(yǎng)老，安邦養(yǎng)老支持我們社科院的團隊三年了，課題費和開會的費用，這里代表我們這個團隊表示感謝。感謝今年的十幾家機構(gòu)參與進來，感謝實地調(diào)研的香港同胞，還有地方的領(lǐng)導(dǎo)同志，有的同志今天到會了。感謝中國保險學(xué)會，今天這個場子，大家吃的飯都是人家的。謝謝他們。感謝我的娘家，中國社科院、中國社科院的科研局、拉美所、美國所，科研局每年支持這本書的出版社七八萬塊錢，從開始到現(xiàn)在，我是感恩的，沒有科研局的這七八萬塊錢出版社也不能出，因為就賣一千多本。
所以科研局的這七八萬塊錢等于也救了我這本書，這是體制內(nèi)的那點事兒，感謝科研局。感謝中國社科院的經(jīng)濟管理出版社，這個出版社是工經(jīng)所的。感謝上海建睿投資公司，我們的網(wǎng)站是他們幫忙做的。感謝所有的工作者，感謝所有默默無聞的奉獻者，這里有默默無聞我就不說了。
跟大家公布一下未來兩年的研究計劃，明年我們的主題是“長照保險”，后年主題是“主權(quán)養(yǎng)老基金”。
第四部分，我公布三個信息。
第一個信息：明年2月20號我們與加拿大使館、加拿大CPPIB養(yǎng)老金投資公司聯(lián)合舉辦這本書的發(fā)布式，這本書我提過多次，養(yǎng)老金加拿大1997年改革是一個典范，他運用頂層設(shè)計，非常好的運用了頂層設(shè)計，各個部門、中央，聯(lián)邦和各省之間經(jīng)過了大量協(xié)調(diào)，可讀性很強，是個記者寫的.，也很厚，24章，這本書贊助單位是海富通基金、易方達基金。感謝中國勞動保障出版社出版，感謝CPPIB給我們版權(quán)，這是當(dāng)時改革的總理，右邊是當(dāng)時改革的財長，這邊是當(dāng)時改革的制度設(shè)計者，右邊頭像是現(xiàn)在CPPIB的總裁，他們給我們很大的支持。
第二個學(xué)術(shù)信息的發(fā)布，2017年4—5月我們發(fā)布《外國社會保障法律譯叢》，這部《譯叢》是六卷本，歷時6年，600萬字，六年，很大，胡部長親自給我們寫的序言。這里要感謝基金業(yè)協(xié)會會長的支持，感謝社科院科研局納入到創(chuàng)新工程里，這本書光社科院的支持，在我印象當(dāng)中是86萬，這個沒有社科院的支持是不可能的，所以這里再次感謝馬援局長，這是去年在密云辦所長培訓(xùn)班，最后那天吃飯說出來的一個偉大的成果，明年開花結(jié)果。
第三，明年7、8月份的一個發(fā)布式，我們世行的書，我09年我們翻譯過一本，還有兩本，這兩本經(jīng)過一兩年的運作我們翻譯過來了，這里感謝華安基金、中歐基金，這兩個公司給了我們資助，我首先聲明，所有的資助錢都進了出版社，不是我個人，不是我們團隊，社科院進去的錢拿不出來很難花，我說的資助大家可別誤會了，以為給我個人、給我團隊分錢了，不可能的事兒。感謝人社部的中國勞動保障出版社，能夠出這套書，我們很多書都是這個出版社出的。
根據(jù)議程，下面是我們中心網(wǎng)站的升級。我們中心成立于2001年，我們網(wǎng)站建立于2012年12月當(dāng)時中國社科院有個數(shù)據(jù)中心，在數(shù)據(jù)中心的道義支持下，記住，是道義支持下，我們搞了這個網(wǎng)站，這個網(wǎng)站幾年來訪問量也很厲害，幾年來是61萬次也不是62萬人次。我們也沒有想到，因為我們這個很業(yè)余，就我們一個行政秘書在2012年沒花錢找朋友搞的這么一個東西，后來可能每年交800塊錢，服務(wù)器租用的費用，再后來社科院給我們社保實驗室劃撥了一次10萬塊錢，用于行政秘書的工資費用，所以這個網(wǎng)站我們是在沒有時間資助的情況下搞起來的，沒想到在學(xué)術(shù)上還能發(fā)揮這么大的作用。
考慮到需要工業(yè)化進入到4.0了，我們這個中心從1.0今天終于邁向了2.0，我們中心的網(wǎng)站，我們社會保障實驗室的網(wǎng)站也邁向了2.0，邁向2.0以后得有特點，不能自吹自擂，我們有如下的特點，這是改版前的版面，那是改版后的版面，改版以后更正規(guī)化了，由和訊系統(tǒng)，納入他們里面去，由上海建睿投資公司予以設(shè)計和維護，這樣的話就更正規(guī)化了。
重要的是我這里公布一個學(xué)術(shù)信息，經(jīng)過跟出版社商量，我們年度發(fā)展報告，不是已經(jīng)出了六本了嗎，出版社同意，我們在過去四年之后，把書全文掛在網(wǎng)上，供大家免費下載，這是2.0最重要的地方，2.0最大的進步就是這本書免費供大家下載。還有其他一些功能上的變化，因為我們是單獨申請的域名，也很容易記，cisscass，盡管我們自認為2.0很正規(guī)，但是跟各位比也是業(yè)余范兒，所以這里也沒有摸球、放音樂，這個儀式就結(jié)束了。
拓展閱讀：
12月24日，中國社會科學(xué)院社會保障論壇暨《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2016》發(fā)布式在北京召開。中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在論壇上表示，擴大參與率是當(dāng)前年金制度改革的首要任務(wù)，引入“自動加入”機制是擴大年金參與率的關(guān)鍵。
鄭秉文認為，三中全會提出的“全面深化改革”在企業(yè)年金領(lǐng)域無疑表現(xiàn)為擴大參與率，這將成為下一階段企業(yè)年金改革的首要任務(wù)，甚至是十三五期間的首要任務(wù)。
鄭秉文指出，參與率過小，企業(yè)年金在整個養(yǎng)老保障架構(gòu)中、在社會保障制度中、在經(jīng)濟體制改革中必然無足輕重，構(gòu)建“多層次混合型”社會保障制度便成為一句空話，福利模式的選擇和試錯過程就必將長期處于摸索之中，甚至資本市場的發(fā)育與成熟也必將長期處于目前的幼稚階段。
對于年金制度深化改革，鄭秉文提出十點政策建議。這些建議包括：一、擴大參與率是當(dāng)前年金制度改革的首要任務(wù);二、引入“自動加入”機制是擴大年金參與率的關(guān)鍵;三、放開個人投資選擇權(quán)是引入“自動加入”的條件;四、建立“合格默認投資工具”是放開個人投資選擇權(quán)的必然選擇;五、擴大投資范圍是提高風(fēng)險收益的重要途徑;六、進一步完善稅收優(yōu)惠政策是擴大參與率的根本動力;七、建立養(yǎng)老金管理公司是拉動年金市場的重要舉措;八、職業(yè)年金有效運行的制度保障在于完善委托代理制;九、職業(yè)年金賬戶管理費用高昂的原因及其替代性措施;十、職業(yè)年金“虛賬”管理的潛在風(fēng)險及其做實賬戶的測算。
會上，鄭秉文代表課題組發(fā)布了《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2016》。該報告是中國社科院世界社保研究中心自2011年以來的第六部年度系列報告，也是繼2014年將第一支柱基本養(yǎng)老保險和2015年將第三支柱個人養(yǎng)老保險分別作為年度發(fā)展報告的研究主題之后，將第二支柱年金作為研究主題，近三年來的研究覆蓋了養(yǎng)老金三個支柱的改革頂層設(shè)計。
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